风险在变，金融机构风控手段该怎么变？
科技技术驱动业务与风控 ， 已在金融行业和资管领域“遍地开花” 。
近日 ， 京东数字科技集团（以下简称“京东数科”）与西藏信托达成合作 ， 京东数科依托自身在消费金融领域多年积累的风控能力 ， 通过其资管科技平台——JT
智管有方给西藏信托输出“消费金融风险开放平台” ， 为更好的精准把控消费金融风险提供决策支持 。 这意味着 ， JT
首创的从企业端（B端）到消金端（C端）的一体化风险评估、风险预警和风险处置方案再落地 。
一体化的风控方案 ， 在此次疫情引发的全球金融市场动荡中 ， 被摆在了更加突出的位置 。 美国股市历史罕见4次熔断、垃圾债收益率飙升、ETF产品被巨额赎回、汇率市场波动、石油价格战……跨区域、跨市场、跨场景的流动性风险、信用风险、利率风险等各类风险在企业、金融机构之间交叉传染 ， 引发金融市场大幅震荡 。
金融的本质是管理风险 ， 对金融机构来说 ， 风控永远是放在第一位的 。 但是 ， 目前金融机构对各类风险是分类识别、分块把控 ， 是单链条的、割裂的 ， 比如银行对大型企业、中小微企业和消费金融的风险控制分散在多个部门 ， 无法适时信息共享和通盘分析 。 事实上 ， 风险 ， 急需汇聚成一盘棋进行统一管理 。
当前 ， 以人工智能(AI) 、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud)、大数据(Big Data)为代表的“ABCD”创新技术快速发展 ， 金融机构与科技公司合作 ， 引入一体化风控解决方案 ， 共同打造资管科技全新开放生态 ， 切实服务实体经济 ， 可谓正当时！
以JT一体化风控方案为例 ， 源自京东数科服务合作伙伴与用户的过程中 ， 积累的海量数据洞察、多样风控模型、结合业务的丰富场景以及深刻的金融“know-how” ， 截至2020年2月底 ，JT平台服务机构已超过600家 ， 覆盖银行、券商、基金、信托等多类金融机构 。
首创B端到C端一体化风控方案
中共中央政治局3月27日召开会议 ， 分析国内外新冠肺炎疫情防控和经济运行形势 ， 研究部署进一步统筹推进疫情防控和经济社会发展工作 ， 会议强调 ， 要扩大居民消费 ， 合理增加公共消费 ， 启动实体商店消费 ， 保持线上新型消费热度不减 。
但是 ， 在疫情冲击下 ， 消费金融面临业务开展受阻 ， 底层债务人还款能力下降、逾期率上升等风险 ， 金融机构如何大力支持居民消费？消费金融业务的核心是风控 ， 如何做到在贷前、贷中、贷后三个不同环节中 ， 动态地了解贷款用户的还款意愿与还款能力是消费金融企业面临的主要难题之一 ， 金融机构又如何风控？
于是 ， 金融机构选择了科技公司 。
“贷前 ， 对个人的信用评分、行为数据、整个资产的迁移率等进行风险评估；贷中 ， 整个实时风控、实时预警等；贷后 ， 定期更新投后的管理 ， 是不是有不良以及不良资产处置等等一系列能力 ， 都整合到为西藏信托的这个解决方案里面了 。 ” 京东数科JT风控解决方案相关负责人介绍 。
本次落地的“消费金融风险开放平台”通过云端决策的产品服务形式 ， 针对消费金融业务在不同发展阶段的特点为金融机构分别打造了风险云端决策、本地决策引擎、联邦学习等产品 ， 为金融机构更好地把控消费金融风险提供决策支持 。
除消费金融风险平台 ， 京东数科还为金融机构定制了业务开放平台、智能网贷系统和贷后管理平台一整套消金解决方案 ， 致力于帮助金融机构解决消费金融业务在贷前、贷中、贷后全链路不同环节的难点 。
JT在消费金融领域的风控能力优势已积累多年 。 涵盖从个人到小微企业 ， 包括京东商城上面的合作商户以及供应链条上的相关合作伙伴 。 从最早国内首创的白条 ， 到后来的金条等 ， 尽管这些业务单笔金额小 ， 但数量则是千万级别 ， 需要每天实时监控资金动态变化 ， 分析现金流、违约和早偿等情况 。
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