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北京公积金贷款额度怎样计算?

举例说明
小博同学，参加工作五年了，体制内工作，个人月缴存额1500元，汇缴额每月3000元。
也就说，新政前，小博可以使用公积金贷款120万元；新政后，可以贷款50万元。差了70万。
假设小博同学，在回龙观地区看中了一套60平米的房子，目前售价是350万元。我们姑且就按房子满五唯一计算税费问题（这也不是重点）。
小博同学有三个方案：
1. 纯公积金贷款
变政前：需要支付的首付款为242.5万（含3万税费、9.5万中介服务费），贷款额度120万元，还款年限25年，月供5848元。
变政后：需要支付的首付款为312.5万（含3万税费、9.5万中介服务费），贷款额度50万元，还款年限25年，月供2437元。
2. 纯商业贷款
变政前后没有任何变化：需要支付的首付款为169.2万（含3万税费、9.5万中介服务费），贷款额度194万元，还款年限25年，月供11192元。
3.公积金加商业贷款组合贷
变政前：需要支付的首付款为169.2万（含3万税费、9.5万中介服务费），贷款额度194万元（公积金120万，商业贷款74万），还款年限25年，月供10095元。
变政后：需要支付的首付款为169.2万（含3万税费、9.5万中介服务费），贷款额度194万元（公积金50万，商业贷款144万），还款年限25年，月供10771元。
我们不难看出，小博同学买房的话，变政最大的影响就是如果只想用纯公积金贷款，他首付就必须多准备70万；
商业贷款最大的好处，就是可以贷更多的钱，减轻首付压力，只不过利息更多，新政没有任何影响；
组合贷的话，新政对他的影响，也不太夸张，只是本来70万可以公积金贷款，现在变成商贷了，每个月多还了将近700块月供。
由此可见，新政后，越来越多的年轻人，可能会扭头使用商业贷款购房。
在这里，可以简单说一下组合贷的问题，在卖方市场的时候，房屋出售人是比较傲娇的，他们会拒绝公积金贷款或组合贷的买家，因为他们觉得，这样做批贷的速度比较慢，影响他们卖房的进度。
而二手房市场不愠不火的时候，也有一些人会接受公积金或组合贷的方式，因为，其实市管公积金，其实批贷速度还是挺快的。但是这得需要买卖双方协商。可以让房产中介从中游说一下，也不是没有可能促成。
但是，其实大部分时候，房屋出售人是不想要这样的，所以其实，这个政策对于那些大部分选择了商业贷款的人而言，是没有啥影响的。因为你公积金本来就没法买，人家不接受。
即便是接受组合贷，我们可能也就是多还了一些利息，月供压力每个月大一点。也没有说夸张到直接买不了房。
只不过这个政策传达出一个讯号，那就是国家希望年轻人参加工作的前几年尽量租房，而不是买房。因为按北京房价来说，年轻人工作几十年也凑不够首付，大部分都是双方家长出钱。
那就更多的民间资金，又进了房地产市场。并不符合当前中央严格控制房价的初衷。
新政还有除此之外的变化：
【北京公积金贷款额度怎样计算?】 二、公积金执行“认房认贷”。之前判定首套，只看北京有没有房；现在“认房认贷”，要看全国范围贷款记录，只要曾经用过商贷或公积金贷，统统算二套。
公积金新政
其实对于大部分名下没有房子，也没贷款买过房的年轻人来说，没有太大影响。但是如果，你一不小心，在老家贷款买了一套房，那以前可能公积金贷款还没事，变政后，你就算二套了。
小远同学，北京工作，名下无房。但是在老家石家庄，自己贷款买了一套房。新政前，算首套，自己能用公积金贷120万。新政后，算二套，只能贷款60万
三、普通商品房公积金贷款首付提至35%。
公积金新政
变政前，公积金贷款首套比例不低于20%，现在改成35%。看起来挺唬人。但是其实对买房年轻人来说，没有半毛钱影响。因为北京的房价，根本不可能让你能用公积金上限的120万贷款占到房价的80%。
除非这套房子的价格是150万以内。这个价格，北京屁也买不到。
所以这点基本可以忽略。
四、借款申请人贷款期限计算从“70周岁调整65周岁”。
公积金新政
按照现在25年贷款年限的上限来看，就别较真，本来45岁能公积金贷款买房，现在只能40岁了。
40岁还不买房，要么丈母娘很通情达理，要么就是单身狗了。
呃，此处没有歧视。
五、异地购房提取公积金须户籍所在地住房。
公积金新政
这个政策还是有不小影响。跟此前只要异地购房就可以提公积金相比，新政要求住房公积金缴存人及配偶须购买本人及配偶身份证、户口簿记载的县、市或户籍所在地的省会城市内的住房，才能办理住房公积金购房提取。
住房公积金缴存人及配偶在北京市行政区域内有购房提取记录的，不能办理异地购房提取。
小天同学，北京工作10年，考虑以后将来问题，想回老家山东了，想买房。他10年工作期间，公积金账户累积了14万多的余额（按平均每个月自己交600，单位补600）。
新政前，他想去青岛发展，去青岛买房，那么提供材料后，可以提出这笔钱来，去买房。新政后，抱歉，小天同学，你只能在济南买，要怪就怪青岛不是省会吧。
那么小天公积金账户这笔钱，什么时候能拿出来。
按照新政要求，男满55周岁，女满50周岁。
国家此举，理由是担心有人用公积金去外地炒房。这个不做评价，实际效果，那就是给省会城市的房地产市场打气。
六、鼓励买房搬离市中心。如果你户口在“东城区”、“西城区”，购买城六区（东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山）以外首套住房，最高贷款额度可上浮20万。
公积金新政
这个也没影响，放心吧，20万额度而已，又不是送你20万。况且20万可能厕所也买不了。
七、月还款额不能超过月收入六成。
这个其实，是大部分年轻人买房的时候最担心的问题，这个变政不变政其实一直都是这样。
因为，如果家里凑的首付少，你就必须多贷款。多贷款的话你的月供就高，你月供高，那就必须证明月供只占你收入的50-60%。那单位的收入证明或银行流水就很要命了。
这个不是新政的问题，而是只要是你贷款就有的问题。商业银行原则上一直都是要求你的月供不得超过你月收入的50%。
所以，要么多凑首付款，要么你就必须开出证明，收入够你贷这么多钱。
■网友的回复
申请公积金贷款需要具备的条件 1、本人参加住房公积金制度一年以上，并连续足额缴存住房公积金，且申请贷款时仍正常缴存； 2、在本市购买自住住房，并提供购房合同和相关证明及文件； 3、有相当于购房全部价款(不含配套费)30%（二手房40%）以上的自筹资金； 4、有稳定的职业、经济收入，信用状况良好，有按规定偿还贷款本息的能力； 5、同意办理住房抵押和房屋保险； 6、借款人购买期房的，在房屋竣工办理产权证书之前，由开发单位提供担保； 如果近一年内没有中断过，夫妻两人是可以贷到80W的，如果中途中断过，需要补交，开证明
■网友的回复
很抱歉，我不了解北京住房公积金的相关规则，无法给你想要的答案，公积金在各地规则差别比较大，想知道最准确的答案，最好打电话或向北京公积金中心的人员了解。感谢邀请
■网友的回复
谢邀，您这问题描述的太简单，北京的公积金有国管、市管、中直市管和中直国管之分，而您购买的房子又分一手房和二手房之分，一手房又分期房和现房，还有普通商品房和限价商品房、经济适用房，而且城八区和郊区县的政策又不尽相同。。。。哈哈 不费话了 我就假设您1、是市管 2、买的一手期房 普通商品房 3、您爱人也在北京缴存4、首套房，在方庄的公积金贷款中心申请，只要您爱人在12个月之内没中断过就可以用，100%能贷下来。如果12个月内中断过的话把中断的四个月补缴上，单位开一个情况说明，走特殊审批程序申请，两人加起来贷80W问题不大，成功率90%吧。


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