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[看懂经济]能否为未来国家标准提供参考？，全国首个网络互助行业标准发布( 二 )


网络互助行业在特定领域、广泛人群和一定范围内具有很好的发展前途 。 由于价格较为低廉、互助性质较强、涉及的群体多样 ， 网络互助业务能够较好地发挥互联网的普惠作用 ， 成为中国医疗保障体系的有效组成部分 。 疫情之后 ， 大家会普遍重视医疗保障 ， 网络互助业务发展满足了广大人群 ， 特别是中低收入人群的保障需求 ， 可能会迎来新一轮的发展 。 这个标准出台很及时 ， 针对性比较强 ， 填补了行业自律方面的空白 ， 希望能成为网络互助行业下一轮发展中的重要指引 ， 有效发挥作用 ， 成为行业进入规范有序发展的号角 。
[看懂经济]能否为未来国家标准提供参考？，全国首个网络互助行业标准发布
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用法治的路径弥补行业监管空白 。
金融业标准化是国家金融治理能力和公共产品提供现代化的基础性制度安排 ， 通过“国家标准保底线、行业标准设门槛、团标企标促发展”的实践 ， 在服务实体经济发展的同时更有效防控了风险发生 。 特别是对于已经有十年发展历史、参与用户超过两亿的网络互助来说 ， 浙江互联网金融联合会今日发布的全行业首个网络互助标准终结了其长期以来“无法无天”的窘境 ， 有助于业务规范、可持续发展 。
从内容上看 ， 标准针对网络互助行业存在的平台模式多样、风控能力参差不齐、缺乏统一标准等问题 ， 有针对性地提出“四要一不要”原则 ， 覆盖平台运行规范、资金管理、调查流程等各个环节 ， 既有助于保障消费者的知情权和监督权 ， 又重点回应了欺诈等金融风险挑战 ， 可谓专业清晰可衡量 。
从效力上看 ， 虽然标准只是由蚂蚁金服牵头 ， 浙江大学互联网金融研究院、中国人民大学中国保险研究所互助保障研究中心、阿里健康等七家产业、学术、研究机构联合研究、制定的团体标准 ， 并不具有类似法律的强制执行效力 。
然而在我国金融标准已然从政府单一供给转变为“政府+市场”双向供给的今天 ， 这一团体标准尝试以法治思维和法治方式的路径专业性地弥补行业规范的长期空白 ， 积累了未来国家标准和立法的参考基础 。 不夸张地说 ， 这一实践为产品创新能力和风险治理水平的提升探索了新路子 ， 注入了正能量 ， 有利于金融体系对新业态的适应性和包容性 ， 具有很好的示范意义 。
[看懂经济]能否为未来国家标准提供参考？，全国首个网络互助行业标准发布
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透明成就网络公益的梦想 。
互联网的发展使得我们熟悉的很多领域都遇到了新的问题和挑战 。 但这并不是我们回避或者“绕开”互联网的借口 。 在这个全媒体的时代 ， 如何充分利用互联网的优势 ， 有效规避互联网带来的问题 ， 始终是我们必须要面对的课题 。
网络互助标准的实施 ， 从一开始就把信息的透明化放在最重要的位置 ， 对于网络使用中可能出现的各种问题 ， 尤其是互联网本身带来的问题给予足够的重视 ， “四要一不要”的标准看似简单 ， 然而却是一个积极的开始 。 虽然以往在互联网金融的实践中 ， 我们遇到了很多挫折和问题 ， 但是互联网的互助行为 ， 毕竟可以极大的提高资金的使用效率 ， 而之前诸多问题的产生 ， 更可以反过来倒逼监管部门和相关政策的进一步严谨和完善 ， 这不仅对于金融产业的发展 ， 更对整个社会的生活方式的改变将起到重要的作用 。
回望在过往互联网金融实践中产生的各种问题 ， 使用者风险意识的缺乏是其中很重要的原因 ， 而如何在未来的实践中充分做好这一方面的教育和传播工作 ， 对于从业者来说也许不仅仅是制定标准这么简单 ， 还需要更多更加细致的工作和脚踏实地的落实 。
作为公益领域的从业者 ， 需求与供给的矛盾一直都存在 ， 并且长期困扰着公益行业的发展 。 一方面有大量的社会善款被闲置 ， 另一方面 ， 公益机构 ， 尤其是草根机构的筹款难又是一个普遍存在的问题 ， 一种可以被严格监管 ， 信息透明 ， 但又可以使资金高效流动的机制 ， 是所有公益人所共同盼望和期待的 。 希望网络互助标准的设立和实施 ， 可以成为实现这种梦想坚实的第一步 。
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相互宝用规范透明的力量 ， 提高了公共价值和福祉 。
任何新生事物都要经过一个产生、发展到为社会所认知、最后普及的过程 。 金融创新和社会领域的公共服务以及社会保障等民生工程也需要这样的一个过程 。
“相互宝”亦是如此 。 如果从公共服务视角上来看待蚂蚁金服推出的相互宝产品 ， 就会发现它创造了一种基于社会互助理念的新的网络互助模式 。 如果从公共价值理论出发 ， 任何一项公共事务或者商业模式 ， 它存在的核心价值在于有没有提高公共价值 。 它的外部性到底是正的还是负的？有没有外溢效应？从相互宝的产生到发展 ， 已经产生了非常好的外溢效应 。
参与到相互宝的广大用户 ， 每期只需承担相当小的一个支出 ， 却能起到非常大的一个保护效果 。 从目前的数据来看 ， 自上线以来 ， 相互宝已经救助了大量急需救助的社会人群以及社会保险尚不能覆盖的弱势群体 。 对于有健康保障需求 ， 没有能力购买商业保险的群体来说 ， 相互宝是一个很好的选择 。


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