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【经济观察报】 建行高管回应2020年贷款投向、疫情下资产质量影响，三次强调“稳健”

【经济观察报】 建行高管回应2020年贷款投向、疫情下资产质量影响，三次强调“稳健”
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经济观察网采访人员胡艳明“在日常经营中 ， 始终坚持要做好三件事 ， 第一件事是稳健 ， 第二件事是稳健 ， 第三件事还是稳健 ， 我们坚信行稳才能致远 。 ”在2020年3月30日下午建行2019年业绩发布会上 ， 建行行长刘桂平在介绍业绩的过程中 ， 三次强调了“稳健” 。
刘桂平说 ， 建行的从数据上看体现了三个字 ， “好”、“稳“、“久” 。
从业绩数据来看 ， 截至2019年末 ， 建设银行资产总额25.44万亿元 ， 较上年增长9.53% 。 净利润2692.22亿元 ， 增长5.32%；归属于本行股东净利润2667.33亿元 ， 增长4.74% 。 不良贷款率1.42％ ， 同比下降0.04个百分点；拨备覆盖率227.69% ， 同比增长19.32个百分点 。 资本充足率17.52% ， 同比增长0.33个百分点 。
“稳健”的数据下 ， 建行和银行业同业一样 ， 也都依然面临市场对银行自身的盈利能力、资本充足率补充情况、不良资产的处置情况等方面的关注 。
在当天的发布会上 ， 建行行长刘桂平 ， 副行长章更生、纪志宏 ， 首席财务官许一鸣 ， 首席风险官靳彦民 ， 董事会秘书胡昌苗等管理层通过电话会议的方式 ， 就建行今年贷款投放计划、资产质量、息差等热点问题作出回应 。
2020年贷款投哪？
财报显示 ， 2019年末 ， 建行发放贷款和垫款总额较上年增加1.24万亿 ， 增幅8.99% 。 具体分类中 ， 公司类贷款投放较上年增加4621.66亿元 ， 增幅为7.11% ， 主要投向基础设施行业等领域 。 个人贷款投放较上年增加6375.49亿元 ， 增幅10.92% ， 其中 ， 个人住房贷款较上年增加5515亿元 ， 增幅11.60% 。
受疫情影响 ， 建行副行长章更生表示 ， 预计该行的贷款投向也会有很大的改变 。 首先要投入到医疗卫生健康领域 ， 这是社会的基础方面 。 第二 ， 新基建要支持 ， 大概一万多亿 。 第三是传统基建 ， 因为2020年是特殊之年 ， 要实现翻两番 ， 实现全面小康的目标 。 预计对于基础设施 ， 特别是固定资产投资相比2019年的速度会加快 。
从建行2019年的投向行业来看 ， 该行2019年末基础设施行业领域贷款余额3.68万亿元 ， 增幅6.49%；战略性新兴产业贷款余额5,335.51亿元 ， 增幅38.38% 。 民营企业贷款余额2.66万亿元 ， 增幅14.21%；地方政府债新增超4,000亿元 。
不过 ， 章更生同时表示 ， “中国是产业链的一部分 ， 如果说国外的疫情不能得到很好的控制 ， 那么预计对企业可能影响就会很大了 。 因此 ， 我们今年贷款投放 ， 要格外的慎重” 。
在今年整体的资产投向上 ， 建行首席财务官许一鸣透露 ， 2020年建行计划新增贷款投放1.5万亿左右 ， 目前已安排1.46万亿的投放计划 。 其中 ， 公司类贷款计划新增投放6850亿元 ， 个人贷款计划新增投放7650亿元 ， 个人贷款中的住房按揭贷款计划新增投放5700亿元 。
在债券投资方面 ， 建行2020年计划新增债券投资3500亿元 ， 其中 ， 将近3000亿元计划投向地方债 。
对于零售业务上 ， 建行副行长纪志宏表示 ， 受疫情的影响 ， 国内的消费等受的影响比较大 ， 建行的零售业务受影响较小 。 因为 ， 个人住房贷款有前期积累需求的释放 ， 保持了平稳的增长 。 同时国家还会继续出台一些支持经济稳定发展的举措 ， 3月份已经看到住房贷款的申请量和客流量 ， 有了明显的恢复 ， 预计下一步消费回补的力度比较大 。 未来 ， 建行还将加大新型产品设计与布放推进个人消费信贷业务稳健发展 。
【【经济观察报】 建行高管回应2020年贷款投向、疫情下资产质量影响，三次强调“稳健”】预计净息差继续下行
截至2019年末 ， 建行净利息收益率（NIM）2.26% ， 较上年同期下降0.05个百分点 。 许一鸣解释 ， 2019年NIM之所以下降5个基点 ， 有16个基点的上升因素和21个基点的下降因素 。 上升因素中 ， 去年贷款收益是增加的 ， 贡献了9个基点；下降因素主要来自于存款压力 ， 存款成本付出了14个基点 。
许一鸣预计 ， 2020年NIM会呈现下降趋势 ， 初步判断为10个基点左右 。 “为控制NIM ， 未来建行将在贷款定价中合理调节贷款结构 ， 提高风险收入定价 。 存款方面 ， 将注意存款成本核算 ， 特别是要保障结算性存款、零售存款等活期存款的高占比 ， 这是控制存款的重要因素 。 ”
另外 ， 其他盈利指标上 ， 建行的平均资产回报率、加权平均净资产收益率及净利差均有不同幅度的下降 。 成本收入比略有上升 ， 但手续费及佣金净收入对营业收入比率有提高 。
刘桂平坦言 ， 这次疫情对经济有影响 ， 对建行的经营管理毫无疑问会产生影响 。 加上中国的贷款利率实施的是LPR改革 ， 也会对银行的经营产生一定影响 。 但他强调 ， 建行在经营过程当中应该考虑的因素 ， 还是客户本身的质量 。 客户本身的质量以及建行的客户结构 ， 决定了建行的经营收益 。
“建行通过内部的精细化管理 ， 把资产负债结构、业务结构、客户结构进行优化；同时在定价上 ， 通过强化我们的定价管理能力 ， 和利率风险的管控能力 ， 还是有信心在今年这样一种比较困难的情况下 ， 尽力保持业务稳定的增长 。 ”刘桂平表示 。


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