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「网络贷款」疫情期间网络贷款诈骗激增，警惕伸向个体经营和创业者的“黑手”

「网络贷款」疫情期间网络贷款诈骗激增，警惕伸向个体经营和创业者的“黑手”
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“只需要提供身份证信息就能拿到贷款”“可以做到大额度、低利息贷款 ， 对征信没有要求”“零抵押零担保 ， 手机闪电放款”……最近 ， 类似的网络贷款广告随处可见 ， 不少人掉入不法分子的陷阱 。
【「网络贷款」疫情期间网络贷款诈骗激增，警惕伸向个体经营和创业者的“黑手”】“新华视点”采访人员调查发现 ， 受疫情影响 ， 网络贷款诈骗数量激增 。 一些中小企业、个体经营者、创业者因资金周转困难 ， 向网络贷款平台融资 ， 不法分子通过开发专门的App“高仿”正规借贷平台实施诈骗 。
网络贷款诈骗激增 ， 个体经营和创业者为主要受害群体
今年2月 ， 闽南某地一个体户陈某接到“952”开头的推销电话 ， 对方自称“平安普惠”旗下贷款业务工作人员 ， 可提供免抵押高额度贷款 。 急需资金的陈某信以为真 ， 与对方添加微信和QQ号 ， 并提供了个人信息 。 工作人员经过“评估” ， 称尽管陈某的信用仅有1万元贷款额度 ， 但愿意帮他办理5万元贷款 ， 需先缴纳6%的“刷流水”费用 ， 陈某向其转账3000元 。
工作人员随后通过QQ发来名为“平安E贷”的App下载二维码 。 陈某安装后在App内申请贷款 ， 发现系统显示额度为20万元 ， 对方称“已经批了额度 ， 不借也得借” ， 陈某不得已接受 ， 又按要求缴纳了8000元手续费 。 然而 ， 当陈某要将贷款提现时 ， 对方称陈某银行卡号输入错误导致卡被冻结 ， 解冻需缴纳贷款额度10%的钱 ， 陈某这才发现自己被骗 。
【「网络贷款」疫情期间网络贷款诈骗激增，警惕伸向个体经营和创业者的“黑手”】办案民警表示 ， 受新冠肺炎疫情影响 ， 部分中小企业和个体户经营大幅下降、资金周转困难 。 由于传统贷款渠道门槛高、程序复杂 ， 民间融资渠道受限 ， 他们便纷纷转向网络贷款 。 自2月中下旬开始 ， 网络贷款类诈骗案件数量增长明显 。
此外 ， 深圳警方近期也抓获了一个网络贷款诈骗团伙 。 不法分子假称借贷 ， 骗取申请人缴纳的保险费、服务费等费用 。 仅仅几个月时间就骗得5000余万元 ， 受害者多达1.2万人 。
“今年1至3月 ， 全市日均立案网络贷款诈骗案件10余起 ， 为去年同期的数倍 ， 是发案率最高的诈骗类型之一 。 ”福建泉州市公安局办案民警表示 ， 在近期查处的一起案件中 ， 市民陈某在网络上寻找贷款渠道 ， 在签订所谓的合同之后 ， 先后被对方以缴纳注册费、担保押金、变更卡号、为银行流水做账等为由 ， 骗走15万元 。
“不少有贷款需求的人曾在贷款平台留下痕迹 ， 不法分子通过信息黑市获取个人信息 ， 再以电话、短信、网络等渠道寻找目标 ， 受骗人群多是个体经营和创业者 。 ”漳州市反诈骗中心民警庄天乐告诉采访人员 。
犯罪分子专业化程度高 ， “高仿”正规网贷平台套路成熟
采访人员调查发现 ， 当前网络贷款类诈骗犯罪专业化程度更高、隐蔽性更强 ， 多数诈骗活动通过App实施 ， 不法分子“高仿”正规网贷平台定向诈骗 。
福州市反诈骗中心民警饶露明说 ， 犯罪团伙分工细化 ， “从盗取公民个人信息 ， 到银行卡、手机卡交易 ， 再到诈骗实施、赃款洗白 ， 诈骗分子购买‘外包服务’ ， 信息流、通讯流、资金流等各链条和环节各司其职 。 ”
“电话、短信、微信、QQ等只是社交渠道 ， 贷款类诈骗大多要引导到App上实施 。 ”饶露明说 。 一条诈骗短信内容显示：“微粒贷请确认 ， 您的账户3月22日恢复业务 ， 只对收到通知用户 ， 下88000” ， 短信最后附有一条链接 。
点开该链接后 ， 网页引导下载一款“高仿”微粒贷的App 。 据了解 ， 微粒贷是持有正规牌照的信贷平台 ， 该平台仅在QQ、微信和官网上有入口 ， 暂未开发App ， 而这款“高仿”App的LOGO和产品名称均与正版高度相似 。
泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说：“网络贷款类诈骗套路基本一样 ， ‘剧本’非常成熟——犯罪团伙打着当天提现、大额度、低利息、零征信等旗号吸引受害人 ， 先施以小利降低受害人防范意识 ， 引诱上钩 ， 再以刷流水、解冻、手续费等理由 ， 一环扣一环设置陷阱、骗取钱财 。 ”
采访人员点击进入一款假冒App ， 输入个人身份证、银行卡、亲属手机号后 ， 申请最高贷款额度20万元 。 2小时后 ， 系统提示审核通过 ， 并且账户显示到账2万元 。 采访人员点击提现时 ， 界面要求输入提现密码 。 此时客服表示 ， 需要工本费才可生成密码 ， 费用为额度的5% ， 提取2万元需交1000元 ， 工本费会在正常还款3个月后退还到账户 。
接受采访人员采访的多地公安民警介绍 ， 贷款类诈骗App或网站 ， 披着正规贷款平台的“马甲” ， 普通人很难甄别 。 平台的名称、网站域名难辨真假 ， 网页设计、主题、颜色完全克隆 。 在敏感、关键细节则添加恶意链接 ， 将包括银行卡号、密码等重要信息 ， 在后台通过技术手段直接窃取 。
八成诈骗犯罪通过网络实施 ， 借贷需提高风险和防范意识
“漳州市反诈骗中心每天平均对6000位市民进行电话预警 ， 但还是有不少人因为借贷急迫、犯罪分子套路深而落入诈骗陷阱 。 有一名受害者在民警多次提醒之下 ， 竟然仍连续3次被骗 。 ”漳州市反诈骗中心主任陈捷忠说 。
泉州市反诈骗中心民警提示 ， 诈骗活动的套路和剧本明显类似 。 放款之前先收费 ， 是网络贷款诈骗最常见的伎俩 ， 被骗者中十有八九就是掉入这个坑里 。 因此 ， 贷款人要谨记 ， 正规的贷款平台不会在贷款前收取任何费用 ， 更不会收取保证金 ， 牢记这一点就可以避免绝大多数骗局 。
办案民警说 ， 伴随着对传统诈骗活动治理能力的增强 ， 如今80%的诈骗犯罪通过网络渠道实施 ， 公安机关面临打击和反制困难 。 “以网络贷款诈骗为例 ， 犯罪活动链条涉及通信运营商、网络科技公司、银行金融机构等 ， 警方办案资源和数据整合困难 ， 办案难度大 。 ”
北京中彬律师事务所律师宋维强表示 ， 有贷款需求的金融消费者 ， 要充分提高风险和防范意识 ， 一是尽量通过正规渠道、官方平台贷款；二是在进入借贷平台之后 ， 可以通过企查查、天眼查等工具做必要的背景调查；三是借贷过程中切忌给个人转账 。
新华社“新华视点”采访人员王成、吴剑锋


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