#保险管家#被保险人与受益人在同一事故中死亡怎么赔？没你想象的那么简单！
案例回放：
34岁的李华与父母一起参加亲戚的宴请 ， 在回来的路上发生车祸 ， 交警处理事故时三人都已经死亡（无法判断死亡顺序） ， 鉴定结果为重型脑损伤死亡 。
李华是家中的独生子且尚未成家 ， 祖父母、外祖父母早已去世 ， 目前健在的亲属中有一位叔叔、一位舅舅和三位小姨 。 
文章图片
丧事处理完毕后 ， 在收拾遗物的时候发现一份保险合同 ， 是李华生前在某保险公司购买的一份保额为200万的意外伤害保险 ， 身故受益人指定的是李华的母亲 。
李华的叔叔向保险公司申请了理赔 ， 保险公司没说赔也没说不赔 ， 几个月后李华的叔叔联合李华的舅舅小姨将保险公司告上了法庭 。
保险公司陈述 ， 李华的死亡完全符合保险合同的规定 ， 应该赔偿200万 ， 但是到底应该赔给谁比较有争议 ， 也希望法院给一个判决 。
保险公司主张：
根据《保险法》第42条规定 ， 受益人与被保险人在同一事件中死亡 ， 且不能确定死亡先后顺序的 ， 推定受益人死亡在先 ， 没有其它受益人的按照被保险人的遗产来处理 。 
文章图片
李华的第一法定顺位继承人父母、配偶（无）、子女（无）已经不在了 ， 应由第二顺位法定继承人继承 。
第二顺位法定继承人祖父母、外祖父母、兄弟姐妹（无）也已经不在了 。
按照《继承法》第32条规定 ， 遗产无人继承的 ， 应该归国家或集体所有 。 
文章图片
李华叔舅姨主张：
根据《继承法》的司法解释 ， 有相互继承关系的几个人在同一事故中 ， 如果无法判断死亡先后顺序的 ， 推定无继承人的人先死亡 ， 也就是李华先死亡 。 
文章图片
李华的身故金应该由父母各自继承100万 。
父母后身故发生第二次的法定继承 ， 李华父母的第一顺位法定继承人都没有了 ， 那么由各自的第二顺位法定受益人继承 。
李华的叔叔作为李华父亲的唯一第二顺位继承人 ， 应该继承100万 。
李华的舅舅和三个小姨平分李华母亲的100万 ， 每人25万 。 
文章图片
案例分析：
表面上看是适用《保险法》还是《继承法的》的矛盾 ， 实际上保险公司的逻辑是存在漏洞的 ， 保单的身故受益人指定的是母亲 ， 按照《保险法》第42条来推定母亲死亡在先 ， 这没问题 。
但李华的父亲不是身故受益人 ， 也推定其先于李华死亡那就不合理了 。
【#保险管家#被保险人与受益人在同一事故中死亡怎么赔？没你想象的那么简单！】其实《保险法》与《继承法》也并不矛盾 ， 这本身是法律推定 ， 不是真实的死亡顺序 ， 所以这个案件的推定应该分为两个层次来进行 。
首先决定这笔保险金是身故受益金or遗产 ， 然后再决定怎么分配的问题 。
根据《保险法》第42条确定是被保险人的遗产 。 而且《保险法》也明确规定作为遗产按照《继承法》来分配 。 
文章图片
既然是李华的遗产来看待 ， 那么这笔钱和李华的其它财产是一样的 ， 分配的方式也应该一样 。
实际上李华的银行存款和房产已经按照叔叔1/2、舅舅姨妈各1/8进行的分配 。
最终法院的判决也是叔叔100万、舅舅姨妈各25万 。
案例启示：
1、即使指定了身故受益人 ， 资产流向有时也不是那么确定 。 做大额资产传承时保单配合遗嘱或者保单配合信托可靠性会更好 。
2、从风险管理的角度来看 ， 一家人应该避免同时乘坐同一辆车、同一架飞机 。 但现实中要做到还是比较有难度的 。
3、我理解保险公司怕赔错人引起不必要的纠纷 ， 需要法院给予一个明确的判决 ， 但对于复杂的理赔保险公司不应该坐等 ， 而是应该积极主动的去协调争取早日赔出去 。
主动理赔、紧急预案不应该只是突发公共事件时的噱头宣传 。
注：案例来源于央视《今日说法》
推荐阅读
- 『柒财经』侵害消费者权益！浦发银行、中华财险被通报：涉及代销私募、贷款保证保险
- 「达佩奇侃大事」唐山一保险公司被省台曝光！
- #消费者权益#侵害消费者权益！浦发银行、中华财险被通报：涉及代销私募、贷款保证保险
- 「运城看点」运城公安助力离家23年老人与亲人团聚
- ##意大利老人与中国足球，对彼此而言，都是不可磨灭的印记！
- 『民营加油站管家』合理引导市场消费，10部门：拟强化对国内外石油市场分析研判
- 「保险自选糖糖科普」央行数字货币对普通大众的影响和益处的盘点知识
- [颐园财经]900万保险代理人灵魂之问：你“自保”了吗？
- 民营加油站管家：10部门：拟强化对国内外石油市场分析研判，合理引导市场消费
- 代理人■保险潜规则遭反噬：百万代理人“自保”难保