江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

『投资』BCGx陆金所报告：智能化助中产阶级破解“理财焦虑”

文/新浪财经 陈俊松
智能化惠及财富管理行业 ， 中国超过4亿中产阶级将因此受益 。
3月25日 ，波士顿咨询公司（BCG）联合陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019-2020：智启财富新未来》（下称《报告》）指出 ， 智能理财可以通过更智慧的家庭资产配置和更有效的投教 ， 帮助有着典型“4-2-2”式家庭的中国中产阶层 ， 解决“理财焦虑症” 。
为投资者追求长期收益
数据显示 ， 截至2018年末 ， 大部分中产阶层家庭金融资产依然以储蓄为主 ， 占比高达88% ， 而各类理财资金合计95.62万亿 ， 投资期限都在一年以内 。
除了投资结构单一 ， 中国投资者还普遍缺乏“投资耐心” ， 希望短时内（通常在一年之内）实现较为可观的回报（通常在68%甚至以上） 。 这些“短钱”在影子银行期限错配大行其道之时也许能够赚到“快钱” ， 但在新的宏观与市场环境下必将难以为继 。
BCG董事总经理兼全球合伙人谭彦表示 ， 中国投资者大多喜欢一些投机性的行为 ， 比如说在股票市场上交易更频繁 。 “这会在一定程度上加剧资本市场的波动 ， 最后大家获得的收益也未必是好的 。 而智能理财则可以通过更多元的、更长期的资产配置能够帮助投资者建立更长期投资观 ， 助投资者获得更稳健的长期收益 。 ”
值得关注的是 ， 中国投资者正在成熟 。 根据陆金所平台数据 ， 其平台用户在近两年来已经开始不再一味追求短期高收益的产品 ， 差异化的需求更加凸显：有的用户期望长期投资 ， 愿意考虑权益类产品对资金进行长期管理；有的客户则需要灵活周转 ， 做一些以月或周为周期的短期投资；而类似退休人群 ， 要求低风险投资 ， 则需要债券类或固定收益类产品 。 用户在陆金所平台上希望找到适合自己实际需求的投资产品 ， 收益率则是在满足实际需求之后的考量因素 。
为“家庭梦想”做好规划
如何进行储蓄与投资、如何平衡收入与支出 ， 以达到购置房产、子女教育、赡养父母等特定的生活与财务目标 ， 让很多上有老、下有小的“4-2-2”家庭感到焦虑 。
《报告》指出 ， 以大数据等智能技术为支撑、以特定生活目标为驱动的智能理财 ， 如家庭财富管理与财务规划服务（家庭智慧 CFO） ， 将大大降低准入门槛 ， 惠及4亿中产阶层人群 。
以海外留学的目标为例 ， 智能化模型可以通过多种因素的输入 ， 计算出每个家庭所需的留学费用需求 ， 并据此提供投资组合 。 模型所考量的个性化因素涵盖不同国家的生活水平和通胀情况、孩子所处的不同留学阶段、家庭资产与负债情况等等 。
实际上 ， 利用AI等技术帮助用户做资产规划已经开始尝试 。 例如 ， 陆金所目前已可以实现根据客户的投资经验、交易习惯、风险偏好等情况 ， 为其精准匹配不同风险等级产品 ， 并根据用户风险动态变化进行调整 ， 从而实现“将合适的产品卖给合适的人” ， 帮助用户做资产配置 。
『投资』BCGx陆金所报告：智能化助中产阶级破解“理财焦虑”
图片

谭彦表示 ， 家庭智慧 CFO一方面可以帮家庭把风险保障做好 ， 另一方面在支出与现金流匹配的基础之上 ， 尽可能为家庭争取更好的收益 ， 以提高未来对抗风险的能力 ， 帮助中产家庭完成对应的长远目标 。
让投资者教育更有趣易懂
不管是“4-2-2”家庭面临的资产配置焦虑、还是投资市场的投机心理 ， 都是在长期“刚兑”环境下 ， 中国的投资者投资知识匮乏的表现 。
『投资』BCGx陆金所报告：智能化助中产阶级破解“理财焦虑”
图片

中国的投资者教育一直面临三大挑战：一是用户不感兴趣不愿关注；二是用户很难理解专业的概念；三是难以形成对风险和收益的正确认知 。
有效的投资者教育要同时解决上述三层挑战 ， 因此仅仅在销售环节依靠销售人员进行信息传递远远不够 ， 财富管理机构必须要打造内容生态 ， 充分利用移动化的手段与智能化的技术来开展深度的内容运营 。


推荐阅读


上一篇：疫情■战疫群英谱｜厚街社卫中心龚志勇：尽职尽责守好基层防线

下一篇：四川终止麻将馆营业禁令上热搜，四川网友的反应有点意外……