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银行：【年报季】金城银行、三湘银行差距进一步拉大 吸收存款压力突出

银行：【年报季】金城银行、三湘银行差距进一步拉大 吸收存款压力突出
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财联社（北京 ， 采访人员 李愿）讯 ， 近日 ， 民营银行天津金城银行、湖南三湘银行通过同业存单发行计划披露了2019年年度经营业绩等数据 。 数据显示 ， 2019年金城银行、三湘银行净利润分别为1.76亿元、3.15亿元 ， 同比增长15.5%、105.78% ， 其中金城银行在2018年小幅负增长后恢复了正增长 。
晚成立一年多的三湘银行在2018年总资产就超越了金城银行 ， 截至2019年末总资产为515.35亿元 ， 而金城银行仅307.06亿元 ， 较三湘银行2018年末总资产还少8亿 。 从负债来源方面 ， 金城银行同业负债占比为10.06% ， 而三湘银行同业负债占比为20.07% 。
民营银行负债尤其是存款负债难是普遍问题 ， 近期在央行对靠档计息等存款产品进一步规范后压力更大 。 研究机构认为 ， 应放开民营银行在同业额度、物理网点设立的限制 ， 合理增加存款来源 。
金城银行净利润恢复正增长
金城银行作为全国首批开业的5家民营银行之一 ， 相较于"互联网银行"网商银行、微众银行而发展模式较为传统 ， 因为发展速度也相较缓慢 。 从2018年末总资产来看 ， 金城银行仅高于温州民商银行 ， 在5家民营银行中排第4位 。
2018年也是金城银行较为"困难"的一年 ， 营业收入、净利润均负增长 。 联合资信对其2019年度评级报告显示 ， 2018年金城银行因客户渤钢集团及旗下部分子公司债务问题 ， 导致逾期贷款余额升至5.21亿元 ， 占贷款总额的5.08%；同时投资资产部分发生了违约 。
2019年 ， 金城银行营业收入、净利润分别为7.37亿元、1.76亿元 ， 同比增长30.21%、15.5% ， 重新回到正增长 。
【银行：【年报季】金城银行、三湘银行差距进一步拉大 吸收存款压力突出】不过 ， 业绩的好转对其拨备覆盖率构成了"侵蚀" 。 截至2019年末 ， 金城银行不良率为1.12% ， 较2018年末的0.58%几近翻倍 ， 同时也高于全国民营银行不良率1%的水平；拨备覆盖率也由503.24%大幅降至152.37% ， 远低于全国民营银行391.12%的水平 。
"金城银行营业收入呈波动状态 ， 收入结构随资产结构有所调整 ， 投资资产随着监管趋严面临增长压力 ， 业务发展初期刚性支出较高 ， 成立时间尚短 ， 业务规模尚未饱和 ， 整体盈利水平偏弱 。 "联合资信评级报告称 。
三湘银行2019年营业收入、净利润分别为12.55亿元、3.15亿元 ， 同比增长84.29%、105.78% ， 增速较2018年放缓但符合增长趋势 。 不良率、拨备覆盖率分别为0.59%、367.29% ， 和全国平均水平接近 。
存款性负债压力大
民营银行作为中国金融改革的特殊产物 ， 自诞生以来备受关注 。 由于监管部门对民营银行创新发展较为审慎 ， 5年多来成长也较为艰辛 ， 尤其是从吸收存款的压力可见一斑 。
近日 ， 央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》 ， 其中对靠档计息等存款"创新"产品的规范 ， 对于民营银行来说打击巨大 。 财联社采访人员注意到 ， 在2019年底部分民营银行就对此类产品进行规范缩减 。 "又期待民营银行业务有所创新 ， 但是有些创新出来很快就被规范 。 "一位民营银行人士当时对财联社采访人员称 。
联合资信评级报告显示 ， 2019年以来金城银行加大了对存款业务的营销 ， 整体负债规模有所提升 ， 但同业融入资金占比持续下降 ， "未来存款发展或较为依仗互联网零售端业务的发力 ， 负债端调整情况有待观察 。 "
"未来发展中不走传统银行的路子 ， 发展思路上 ， 业务模式将由关注存贷利差到资产驱动和主动负债转变 。 "金城银行在同业存单发行计划中谈及未来发展思路时表示 。
同业负债占比较高的三湘银行同样面临存款压力 。 中诚信国际对其2019年度评级报告称 ， 2018年以来三湘银行相继部分高利率存款产品 ， "2018年总存款占总融资的比例较上年下降20.81个百分点至53.59% ， 且存款客户集中度高 ， 存款基础较为薄弱 ， 稳定性一般 。 "
3月17日 ， 兴业研究发布的一份调研分析报告表示 ， 城商行、民营银行"缺存款" ， 即偏好发行线上存款产品 ， 建议放开民营银行在同业额度、物理网点设立的限制 ， 合理增加存款来源 。
对于负债压力 ， 金城银行、三湘银行均大幅提高了今年同业存单计划发行数量 ， 分别为50亿元、47亿元 ， 2019年计划发行量分别为11亿元、0.5亿元 。


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