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【窦某】前工行员工惊天骗局曝光：冒充客户经理2年骗35亿

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前银行员工"惊天骗局"曝光：冒充客户经理2年骗35亿 还用假奖状骗家人
57人被坑 。
近日 ， 中国裁判文书网披露了一份北京市第二中级人民法院(以下简称"北京二中院")做出的刑事判决书 。 2017年12月9日 ， 窦某向北京市公安局投案 。 2019年10月 ， 窦某被北京二中院以犯集资诈骗罪 ， 判处无期徒刑 。
经法院审理查明 ， 2015年至2017年间 ， 被告人窦某虚构杭州银行房山支行客户经理的身份 ， 以需要完成存款业绩等为由 ， 采取高额返利的方式 ， 向社会公众非法集资 ， 致使陈某、郝某、李某等人先后向窦某投入人民币共计34.87亿余元 。
据了解 ， 窦某所骗取的款项 ， 绝大部分被用于还本付息 ， 另有部分被用于维护与投资人关系或个人挥霍使用 。 据窦某供述 ， 她自己还花掉了大约300万元 ， 包括吃喝玩、带着家人出国旅游、买包等 。 窦某还表示 ， 其因欠投资人款项 ， 曾为投资人付款170多元在海南买房 ， 花40多万购买路虎车 。
惊天骗局
根据判决书 ， 被告人窦某 ， 女 ， 1985年10月26日出生于北京市 ， 汉族 ， 中专文化 ， 无业 。 窦某中专毕业后一直在工商银行良乡政通路分理处工作 ， 这得到了工商银行房山支行综管部副经理刘某的证实 ， "后(窦某)因怀孕离职" 。
据窦某称 ， 2013年9月 ， 西门附近的杭州银行准备筹建 ， 她跟行长朱某口头协议 ， 只要她单笔拉够存款5000万元 ， 存够一年 ， 就可以给办理正式入职手续 。 期间 ， 窦某通过其大爷在杭州银行办理了一个公户 ， 存入2000万元 。 但她没有达到拉存款的要求 ， 没有办理正式入职手续 。 "我在杭州银行就上了两天班 ， 当时在二楼 ， 任客户经理 ， 就是负责拉存款" ， 总共在杭州银行实习了一个月左右 。
但杭州银行北京房山支行行长朱某对此否认 ， "窦某未参与过杭州银行的任何活动 ， 房山支行没给过窦某办公场所 ， 窦某的名片及奖状和我行印制的样式不一样 ， 我行也没有业务经理的岗位 。 "
随后的几年间 ， 窦某一直对外声称是杭州银行房山支行客户经理 。 为了打消人们的疑虑 ， 窦某办理了两本假证 。 据她介绍 ， 这是为了骗她婆婆和家人 ， 一张内容是杭州银行北京分行颁发的'2014年度优秀年轻干部奖' ， 但没有盖公章 ， 一张内容是杭州银行北京分行颁发的'网点支行优秀业务经理' ， 这张证书加盖的是假章 。
至于此次集资诈骗最初的起因 ， 已经有些模糊 。 据窦某介绍 ， 蔡某和王某曾向她借了近1000万元 ， 但到期未还 。 这些钱是她婆婆等家人的 。 到2014年底2015年初时 ， 她公公的工地要给人结账 ， 她又拿不出钱来 ， 就开始以高额利息的名义从外面借钱 。
但蔡某对此表示否认 。 他曾表示 ， 2013年11月4日 ， 他借给窦某500万元 。 但他没有向窦某借过800万元 。
因为许诺了高额利息 ， 窦某只能把借来的钱填补之前的窟窿 ， 之后窟窿就越来越大 。 据窦某介绍 ， 2016年大体就是苏某和刘某两人之间借还 ， 中间应该也穿插了其他人 。 2016年底或2017年初 ， 陈某及她几个朋友把钱放她这 。
后来亏空越来越大 ， 特别是金某进来以后 。 从2016年4月开始 ， 就已经到了纯借本金来偿还利息 。 到了2017年8月 ， 他从张某处借了1个亿 ， 都是每周给他利息 ， 到了10月25日左右 ， 实在是借不来钱了 ， 无法支付利息 。
几经犹豫后 ， 窦某最终选择了自首 。 据了解 ， 窦某于2017年12月9日前往朝阳区南磨房派出所投案自首 ， 并于当日被拘留 ， 于2018年1月15日被逮捕 。
损失5亿元
判决书显示 ， 窦某在2015年至2017年间 ， 冒充杭州银行房山支行客户经理 ， 以需要完成存款业绩等为由 ， 采取给予高额返利的方式 ， 向社会公众非法集资 ， 先后骗取58名被害人共34.87亿元 ， 造成57名被害人损失4.76亿元 。
其中 ， 有2人损失严重 。 据被害人蔡某证言 ， 窦某多次向他借钱 ， 每次都有利息 。 2016年10月 ， 窦某说他给杭州银行拉存款 ， 并承诺给好处费 ， 他就存了大概900万元 。 此后一年中 ， 窦某多次找他 ， 他陆续向窦某等人的账户存钱 ， 窦某按时返利 。
随后的2017年11月 ， 窦某借用蔡某弟弟博宏祥远商贸公司的账户、公章 ， 把公司信息也变成窦某 。 12月5日 ， 窦某说账户被封 ， 让蔡某把钱转到嘉萱商贸公司的公户上 ， 蔡某当天向此账户存了450万元 ， 向窦某提供的另一个账户存了2500万元 ， 当天窦某就联系不上了 。 前后统计下来 ， 蔡某被骗去6824万元 ， 其朋友梁某被骗去3925万元 ， 二人共亏损超过1亿元 。
【【窦某】前工行员工惊天骗局曝光：冒充客户经理2年骗35亿】期间 ， 为了维护和投资人的关系 ， 窦某把骗到的钱用于安排国内外旅游、赠送电子产品 。 根据证人杨某证言 ， 窦某自称是银行客户经理 ， 2013年8月至2017年11月间 ， 仅通过一家旅行社 ， 窦某便安排自己和客户国内外旅游上百次之多 ， 人均消费达1万元左右 。 在该旅行社 ， 窦某一共支付了1071万余元 。
根据证人黄某证言 ， 窦某前后共计花费34万元在他的店里购买海鲜 ， 因采取记账方式 ， 还欠该海鲜店14万余元货款；据证人王某证言 ， 窦某还大量购买手机、电脑、耳机等电子产品 ， 自称用于"杭州银行拉存款答谢客户" 。 窦某本人也承认 ， 其购买过将近500万元的苹果手机 ， 送给投资人 。
北京二中审理院认为 ， 在持续两年的非法集资行为过程中 ， 窦某在明知其行为会给被害人造成严重财产损失的前提下 ， 放任这一结果的发生 ， 最终造成被害人巨额损失 ， 足以证明其主观恶性 。 窦某诈骗金额特别巨大 ， 造成被害人巨额经济损失 ， 不足以对其从轻处罚 。


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