LPR必须转吗？怎么转？来看这几个问答今天起

每经编辑周宇翔
今天起，存量浮动利率贷款定价基准转换启动！
根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动。目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告，贷款客户可根据承贷银行公告，与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。

什么贷款可以转？

可以转换的贷款需要满足以下几个条件：
1、2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放的。
2、参考的是贷款基准利率（如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）。
3、浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。
需要注意的是，以上不包括公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分），利率水平不变的的固定利率贷款、2020年12月31日前到期的个人住房贷款等也不用转换。
值得一提的是，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

必须转吗？

国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨” ，贷款利率定价参考LPR是大势所趋。但转不转则充分尊重个人的意见， LPR的市场化程度更高，未来贷款利率会随着市场利率的变化而调整。转为LPR ，若LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；若LPR上涨，则利息支出也将上升。
例如，一笔20年的房贷，现在还剩10年，假设LPR继续下降20个基点， 100万的贷款能少还多少利息呢？
转换成LPR后，假设LPR再下将20个基点，贷款还剩10年，剩余本金大约是61万多，按等额本息方式还款，每个月就会少还约60元钱，一年则少还700多元。

怎么转？

根据人民银行公告，按照“等价转换”原则，用现在的利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”（做乘法）转换为“LPR加点”（做加法），即如把定价基准转换成LPR ，贷款利率定价方式将变为相应期限LPR加上一个固定的点差。

点差怎么算？

加点数值（可为负值）=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR 。需要注意的是，加点数值一旦确定，将保持固定不变。
例如，小张的房贷是20年期，利率水平为基准利率下浮10% 。（4.9*（1-10%）=4.41%）。
【LPR必须转吗？怎么转？来看这几个问答】若小张现在选择转换成LPR ，则倒算出的加点数值=4.41%(小张现在的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.39%(-39BPs) 。