男子称千万存款消失起诉农行疑曾卷入一农行员工集资诈骗案( 二 ) 李政学

　　索赔遭拒后，2016年初，李政学将中国农业银行辽源分行起诉至辽源中院，要求银行赔偿其所有损失。他没有想到，此后的三年多时间，打官司成了全家人的日常，直到父亲去世他们也没能等到预想的结果。

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李政学银行卡的交易明细中，大部分钱是通过电话银行（ZZDH）转出

　　起诉农行被两度驳回

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　　一千多万元巨额存款消失后，李政学对农行的诉讼之路走得并不顺利。

　　2017年5月7日，辽源市中级人民法院作出一审判决，法院认为，李政学于2013年6月23日办理在农业银行辽源分行办理了一张银行卡，他与农业银行辽源分行之间的储蓄合同成立，形成了合法的储蓄合同关系，银行负有保障储户存款安全的义务，储户负有保管好银行卡和不泄露相关信息、密码的义务。李政学诉称自己为帮助刘某完成储蓄任务，而将自己的银行卡交给刘某保管，但刘某是农业银行惠宁支行的员工，而李政学是在农业银行辽源分行办理的银行卡，故不论李政学向银行卡内存款多少钱，都不可能体现出该存款系刘某的储蓄任务。

　　此外，辽源中院作还指出，虽然刘某系农业银行工作人员，但因农行并没有替储户保管银行卡的业务，不能认定刘某为李政学保管银行卡的行为就是银行为李政学保管银行卡的行为。李政学明知自己的银行卡内存有大额资金，却仍将自己的银行卡交给刘某。李政学虽称没有告诉刘某密码，但从该银行卡的交易渠道看，大部分资金的交易渠道是ATM机、POS机、AUTO自助终端和ZZDH转账电话，上述业务均需在交易时输入正确的银行卡密码，如果李政学没有向他人透露密码，则上述交易不可能完成。

　　辽源中院经审理认为，李政学的银行卡被交至刘某手中系他与刘某个人之间的往来，与银行无关，李政学提交的证据不能证明他的损失是由农业银行辽源分行的违法行为或违约行为造成，即使李政学的存款是刘某转出的，该转款行为与刘某在银行的职务并无关联，不属于职务行为，故银行对李政学的存款损失不承担责任。辽源中院据此驳回了李政学的诉讼请求。

　　值得注意的是，案件在审理期间，农业银行辽源分行曾提出，李政学将自己大额储蓄卡交给不熟悉的人长期保管，长达两年多时间不闻不问，不符合常理。此外，刘某涉嫌集资诈骗罪，不排除李政学及其亲属参与或协助刘某集资诈骗，恶意起诉银行，农业银行辽源分行同时向法院提交了辽源市公安局协助查询财产通知书五份，以证明李政学的银行卡与刘某集资诈骗一案有多处关联，该卡与刘某集资诈骗终端卡有多笔资金往来。

　　一审判决后，李政学不服判决向吉林高院提出上诉，请求撤销原审判决，判处农业银行辽源分行赔偿其个人全部损失。吉林高院经审理于2017年9月26日作出裁定，驳回上诉，维持原判。

　　终审宣判后，李政学的诉讼之路并未因此宣告终结，此后两年间，他先后向最高人民法院及最高人民检察院提出申诉，但均被驳回。李政学说，案件申诉期间，他也搜集到新的证据和资料，从而发现了一些新的问题。

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合约信息显示，李政学在开卡时只开通了借记卡业务。

　　涉事副行长已因非法集资获刑

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　　李政学说，他当初将银行卡交给刘某保管，是出于对他支行副行长职务身份的信任。让他无法理解的是，法院此前审理认定的事实，以及他最新获取的相关证据中，均表明，他银行卡内存款大部分通过电话银行（ZZDH）被转走，但他在开卡时并没有开通此项业务，“如果这些转账与刘某的职务行为无关，是不可能实现的。”

　　据李政学提供的从农业银行辽源分行调出的个人客户关联合约信息显示，他的银行卡在2013年6月23日开卡时，仅开通了借记卡业务，这张银行卡在此后的2015年1月19日又开通了个人消息服务，这份合约信息中并未显示其开通电话银行业务。

　　奇怪的是，在李政学银行卡的交易明细清单中，通过电话银行转账支取的金额为1581万余元，“我自己存进去的只有1380万元，这个数字与法院认定的一致，但交易清单中显示在出事之前，除了我之外，还有其他人先后分20多笔向我的卡里存了两百多万，这些钱后来都被转走了。”

　　李政学怀疑，刘某拿走他的银行卡之后，用这张卡作为中转账户实施集资诈骗。为弄清事情原委，他查到了刘某的刑事判决书，其中显示，刘某从2005年到2015年间，以做水泥生意分红为由，以向出借人承诺每月支付2%-3%利息，并在一定期限内还本付息为诱饵向35名受害人非法集资，共骗取人民币5415.9万元，截至案发时尚有2833.5万元没有归还。法院于2018年7月10日以集资诈骗罪判处刘某有期徒刑15年并处罚金50万元。

　　李政学说，这份判决书中虽没有提及他及他的银行账户，但可以看出刘某在过去10年间存在严重资金问题，并与多人存在大量资金往来，“刘某的判决也从侧面说明，农行此前所称我伙同或协助刘某实施集资诈骗的情况并不存在，她很有可能从一开始就想设计套取我的存款，我才是最大的受害人。”