[一本财经]骗租产业兴起：租手机后再转卖，一家平台损失近千万
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文 | 罗素 本妹
最近监管收紧 ， 信贷收缩 ， 专门以撸口子为生的老哥们逐渐无口子可撸 ， 开始把目光转向新的领域 。
信用租赁正在成为他们的重点目标 。
他们团伙作案 ， 只需要支付几百元甚至零首付 ， 就能拿走一部手机 ， 转手卖出去 ， 一单可赚几千元 。
“一家平台被薅走上千部手机 ， 损失近千万 。 ”一家信用租赁平台的风控负责人透露 ， 一些平台的坏账率高达10% 。
两年前 ， 信用租赁兴起 ， 行业出现了几十家平台 ， 它们曾经野心勃勃 ， 号称要颠覆“消费分期” 。
这个曾经红火、巨头扶持的模式 ， 如今发展如何？
01 新口子
昔日人声鼎沸的老哥群 ， 如今一片死寂 。
在监管的重压下 ， 714和利率偏高的网贷平台基本不再放款 。
但老哥们“撸口子”的生活习惯已养成 ， 很难戒掉 。
“借钱就像吸毒 ， 会上瘾 。 钱在那里 ， 不去借 ， 就难受 。 ”一位老哥曾这样描述自己的“心瘾” 。
于是 ， 他们开始寻找新的口子和漏洞 。
过去半年 ， 老哥们撸过信用卡 ， 玩过退保退息 ， 还尝试过拿下公积金 。
而最近的新宠 ， 是信用租赁 。
什么是信用租赁？
2017年前后 ， 这个模式开始火爆 ， 出现了几十家平台 。
用户可以通过自己的信用 ， 只支付一成首付 ， 甚至零首付 ， 租到手机、相机、笔记本、奢侈品等物品 。
在阿里的芝麻信用和京东的小白信用页面 ， 都上线了不少信用租赁的产品 。
巨头们将其视为自己“信用生活”的一环 ， 并给这些平台导流 。
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最近 ， 老哥和中介群体开始越来越多地盯上信用租赁 ， 一条完整的骗租产业链 ， 已慢慢形成 。
在网贷群、老哥论坛上 ， 开始陆续出现撸信用租赁的帖子 。
比如《享换机租机APP提现流程 ， 可分12期还！》《黑户租机 ， 支付宝扫码出免押额度》 。
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一个中介在论坛发帖 ， 招徕撸机老哥
有过骗贷经历的中介 ， 在骗租领域 ， 完全是降维打击 。
“信用租赁平台的风控 ， 比信贷要松很多 。 ”一直从事信贷中介的杨泉最近转行过来 ， 他发现 ， 大部分信用租赁平台的核心风控 ， 就是“信用分” 。
所以 ， 他一般招揽客户的标准就是 ， 芝麻信用分600以上 。
“撸这个过程没啥含金量 ， 就是登录各个平台测试 ， 优先撸免押金的 ， 优先选择苹果手机 。 ”杨泉称 。
一部七八千元的手机 ， 可能只需要出七八百元的首付和维修保险费 ， 就能到手 。
“套一次手机 ， 我们会收几百元技术指导费 。 ”另一位中介表示 。
和信贷领域一样 ， 中介们每天也会不断测试各家平台的风控 ， “哪些平台放水 ， 就集中进攻” 。
“支付宝大司库租赁应该有水 ， 大家可以试试 。 ”在卡农论坛 ， 老哥们也会透露情报 。
“一个用户 ， 可以同时测试几十家平台 ， 最多的时候 ， 一个用户下来了10个平台 。 ”杨泉称 ， 在信用租赁领域 ， 信息没有共享 ， 也没有多头借贷的概念 。
用中介的话说 ， 这个领域的风控还极为原始 。
此外 ， 中介还有一种简单粗暴的操作：收购支付宝账号 ， 直接套手机 。
实际上 ， 支付宝账号的买卖已成为产业 。 在各种社群中 ， 不乏“出售实名绑卡支付宝”的广告 。
某信用租赁平台风控张雯雯表示 ， 市场上流通的支付宝账号 ， 售价在几十元到几百元不等 。
而包括支付宝账号、实名验证的手机号、绑定的银行卡号在内的全套资料 ， 加上代过验证的服务 ， 售价在4000到5000元之间 。
因为成本很高 ， 买到全套资料后 ， 中介往往会把花呗、借呗和信用租赁平台 ， 全部薅一遍 ， “这样一来 ， 可以到手几万元” 。
这样的中介都是团伙作案 ， 通常都会将机器集中寄到同一个地方 。
一家信用租赁平台的风控白奇曾发现 ， 有一批手机收货地址都是填的某某数码广场某某店 ， “明目张胆” 。
02 坏账爆发
物品下来之后 ， 大部分被直接套现 。
中介都已形成固定的销赃渠道 。 “我们和数码商城都有合作 ， 新机未拆封的 ， 直接转卖 。 ”杨泉称 。
“苹果机可以卖到京东价的85% ， 而安卓机在70%-75%之间 。 ”杨泉称 。
比如说 ， 一台市场价2000元的新安卓手机 ， 就能卖出1400元 。
而最受羊毛党欢迎的 ， 还是最新款、最贵的苹果手机 ， 比如iPhone 11 pro 。
而华为的高端机 ， 出手价格也没有苹果高 ， “一般是75% ， 最高也只有80%” 。
在骗租圈 ， 苹果手机就是硬通货 ， 最容易出手 。
老哥们也经常分享自己的战果 。
“人人租机 ， 这是过了吗？”在老哥们的论坛上 ， 不时出现类似的帖子 。
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一位老哥表示：“我的芝麻分是728分 ， 在爱租机下了一台金色的iPhone 11 pro max ， 首月租金976 。 ”
手机还在邮寄途中 ， 他已经准备转手给朋友 ， 价格是9600 。
这一顿操作 ， 就拿到8000多的现金 。
“不要还钱 。 ”杨泉称 ， 他都是告诉自己客户 ， 不用还钱 ， 直接失联 。
各家平台在老哥的轰炸下 ， 行业坏账率一度飙升 。
“一些平台坏账率达到了10% 。 ”白奇称 。
一家平台曾经遭遇团伙作案 ， “被薅走了上千台手机 ， 损失近千万” ， 白奇称 。
机蜜的创始人奚孟曾透露 ， 他们也曾被盯上 ， “一天被套了100台 ， 50到60万就没了” 。
在风控上 ， 信用租赁一直做得不算好 。
很多平台主要将芝麻信用分作为放款依据 ， 白奇认为 ， 芝麻信用分只能作为一个参考值 ， 还需要多重数据的交叉验证 。
白奇是做金融出身 ， 他认为信用租赁和消费分期一样 ， 都属于金融产品 。
但实际上 ， 很多玩家以前是做手机回收或者卖手机的 ， “他们没有将信用租赁视为金融产品” ， 白奇称 。
其次 ， 信用租赁的催收也非常困难 。
一些老哥们并不害怕催收 ， 原因是——不上征信 。
“信用租赁是一个全新的模式 ， 用户交的是租金 ， 不是贷款 ， 就算不还 ， 也没有与之相匹配的惩处制度 。 ”白奇称 。
不能上征信 ， 平台唯一的催债手段就是起诉 。
中国裁判文书网显示 ， 2019年 ， 人人租机在北京起诉了几个长期拖欠租金的用户 。
而2019年6月到9月 ， 机蜜就在杭州和重庆 ， 起诉了2000个逾期用户 。
法院的判决结果 ， 一般是要求他们返还手机、偿还租金、支付逾期罚金 。
此外 ， 他们往往还要承担原告的律师费 ， 以及案件的诉讼费和公告费 。
03 行业困境
两年前 ， 在信用租赁这个模式兴起之时 ， 行业玩家一度信心满满 。
他们曾经放言 ， 要颠覆消费分期 ， 成为下一个主流的金融产品 。
他们的自信 ， 也有一定的道理 。
信用租赁这个模式 ， 确实具有不凡的魅力 。
首先 ， 年轻群体觉醒 ， 他们更在乎商品的“使用权” ， 而非“所有权” 。
这个模式也更符合年轻人喊的口号：“只在乎曾经拥有 ， 不在乎天长地久 。 ”
另一方面 ， 信用租赁的处理方式更灵活 。
比如 ， 用户租了一个手机使用一年后 ， 可以选择继续租 ， 也可以买断 ， 或者直接退租 。
而且 ， 信用租赁的门槛比消费分期更低 ， 一般是首付一成或者零首付 ， 就可以把手机拿走 。
但这个看起来很性感的模式 ， 目前却发展得并不算顺利 。
除了风控难题之外 ， 这个模式真正赚钱的玩家并不多 ， 这是因为 ， 获客难 ， 转化低 ， 市场也不成熟 。
2017年前后 ， 芝麻信用等巨头都是全力扶持信用租赁——把流量提供给平台 ， 风控上也大力支持 。
在过去 ， 这个行业一直处在被巨头“喂养”的状态 。
去年开始 ， 巨头断奶 。 各个平台突然感觉 ， 活下去都非常困难 。
“现在行业的转化率 ， 普遍低于两位数 。 ”白奇表示 ， 大家对于这一新模式还是陌生 ， 接受度不高 ， 还需要市场教育 。
在如此的背景之下 ， 如果不依赖巨头的供养 ， 自己去市面上购买流量 ， “血亏” 。
“在过去 ， 我们还可以拿到收货人的交易信息、地址、手机号等信息 。 ”张雯雯称 ， “但从去年芝麻信用收紧后 ， 我们不得不每天打电话给用户核实 。 ”
信用租赁平台与用户之间出现的纠纷不在少数 。 聚投诉显示 ， 很多人遇到了机器货不对板、买断费用过高等问题 。
在白奇看来 ， 市场还不成熟 ， 目前 ， 这是一个必须“抱大腿”才能生存的行业 ， 独立生存几无可能 。
“花更少的钱 ， 过更超前的生活 。 ”很多信用租赁平台 ， 在宣传这样的理念 。
这个行业一度被看好 ， 甚至被认为是下一个风口 ， 如今看来 ， 行业并未爆发 ， 也没有颠覆消费分期 。
信用租赁是个伪命题吗？
“等市场成熟 ， 接受租赁这种新的方式之后 ， 行业可能才会真正迎来爆发 。 ”白奇认为 ， 市场还非常早期 ， 现在下结论 ， 为时尚早 。
*文中部分受访者为化名 。
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