中国质量万里行：20年的房贷，已经还了4年，现在有钱想一次性还清可以吗？提前还贷|银行|房贷利率|基准

文/UC资讯房产财经

房贷要不要一次性还清？

最近收到一个网友的问题：“4年前贷款50万买了套房，当时是基准利率上浮10% ，贷款20年，到目前整整了4年时间，现在有钱想一次性还清可以吗？”笔者已经不是第一次收到类似这样的问题了，他们主要是考虑提前还贷是否划算的问题。这种问题很多人都会遇到，虽然现在大部分人买房都是贷款20年或30年，但随着工资水平的上涨，很少有人会真正还满20年或30年，所以很多人都会面临是否提前还贷的问题。我们现在就来简单的分析下网友的问题，看提前还贷是否划算。

4年前的基准利率上浮10%高吗？

现在的房贷已经不再用基准利率了，而是用的lpr ，也就是每月的房贷利率都可能不同，但实际上和基准利率相差并不大。 4年前房贷的基准利率为4.9% ， 4.9%的房贷利率是房贷几十年来最低的，就算基准利率上浮10% ，执行利率为5.39% ，这个利率仍然是较低的。虽然很多人计算出自己的房贷需要还较多的利息，但是他们没想过这些利息是分几十年还清的，折合每年或者每月的利息是非常低的。除了房贷利率，我们在金融市场基本上找不到房贷利率这么低的贷款利率。如果我们选择提前还款，后期又想通过其他方式贷款，那么肯定是没有房贷利率划算的。从房贷利率来看，提前还贷是不太划算的。

4年还了多少利息？

房贷的利息并非平均分配到每个月，而是利息逐月较少，前期的月供大部分是利息，少部分是本金。通过提前还贷计算得出4年所还的利息为101482.47元，剩余利息为216544.77元，已还本金为62122.98元，剩余本金为437877.02元。

如果不提前还款，存银行能获得多少利息？

从上面可以看出，剩余的本金为437877.02元，也就是提前还款需要准备这么多钱。如果我们不提前还贷，而是将这部分钱拿去存银行，而获得多少利息呢？现在我国的3年定期存款利率为2.75% ，实际上大部分银行执行的利率都是超过这个利率的，部分银行5年定期存款利率能达到4%以上。我们按照4%的存款利率计算， 437877.02元存银行16年的利息为280241元。这还是计算的单利，如果按照存五年到期又继续存计算还要多一些。

中国质量万里行：20年的房贷，已经还了4年，现在有钱想一次性还清可以吗？。

提前还贷和不提前还贷比较综上所述，如果提前还贷可以直接节省216544.77元的利息，如果不提前还贷，而是存银行定期，可以获得280841元的利息。这样对比下来其实不提前还贷更划算，钱在手上能创造更多的收益，如果是买基金或者理财产品收益可能还更高一些。

中国质量万里行：20年的房贷，已经还了4年，现在有钱想一次性还清可以吗？。

虽然从房贷利率和利息比较得出不提前还贷更划算，但是要不要提前还贷还是要看个人情况。因为大部分人都希望“无债一身轻” ，虽然不提前还贷能创造更多收益，但是每月还房贷确实让人觉得不太舒服。而且提前还贷和不提前还贷本身的差距也不是很大，想要早日结束“房奴”的身份，提前还贷也是可以的。如果本身自己对资金有较大的需求，或者有很好的投资渠道，不提前还贷是更好的选择。你们认为应该提前还贷吗。欢迎大家评论。

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