【经济日报】隐藏的“汽车融资租赁”业务，你发现了吗？

2026-01-31

相信不少消费者都曾被这样一则广告“洗过脑”：一成首付弹个车。近期有朋友对生财君说，自己看到该广告后，前往线下门店缴纳了首付4400元，提走一辆心仪很久的汽车。但使用一年后却发现，自己签订的竟是“月供租赁协议” ，年租金算下来要4万多，如果续签买车得按新车价格计算，瞬间感觉不划算。

那么，这究竟是怎么一回事呢？你需要了解背后隐藏的“汽车融资租赁”业务。

多位监管人士对生财君表示，请注意，广告词中所谓的“一成首付弹个车” ，其实并非买个车，也不是贷个车，它的模式是售后回租，属于汽车融资租赁业务。

【经济日报】隐藏的“汽车融资租赁”业务，你发现了吗？。让我们来具体分析“弹个车”这种购车模式。其中，第一年为租赁期，租赁期满后，客户可选择支付尾款（一次性付清或分期贷款）的方式获得车辆所有权。也就是说，你需要先花费“一成首付”把车开回了家，在此期间，你只拥有此车的使用权，这辆车的产权不归你，而是归真正出钱购买它的机构，等还款到某一额度后，这辆车的产权才会真正变更成你。

以上模式和贷款买车有本质区别。如果是贷款买车，车辆产权从一开始就不归银行，而是归贷款对象。

多位业内人士表示，汽车融资租赁模式可谓“优劣参半” ，好处是门槛低，便捷，资金占用少；坏处是融资租赁的利息往往远高于正常贷款（车贷）的利息，此外，还可能因产权和使用权不统一导致其他纠纷。

那么，正常的汽车贷款又是怎么操作的呢？所谓“个人汽车贷款” ，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。

需要注意的是，如果在贷款未付清期间，车辆发生质量问题，消费者需自行到厂家特约维修服务中心进行交涉处理，此期间，消费者需按期偿还贷款本金和利息。

【经济日报】隐藏的“汽车融资租赁”业务，你发现了吗？。目前，常用的还款方式有四种，即等额本息、等额本金、利随本清、净息还款；此外，汽车贷款的贷款期限（含展期）一般不超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）一般不超过3年。

2017年11月，中国人民银行和原中国银监会联合发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》要求，自用传统动力汽车最高发放比例80% ，商用传统动力汽车最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% ，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70% 。

最后，生财君要提醒大家的是，办理汽车贷款要选择正规机构，根据个人或家庭财务状况慎重考虑，理性判断，切勿过度消费。

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