中国质量万里行@事实证明，95后才是银行信用卡的“财神爷” 信用卡|财经|中国质量万里行

中国质量万里行@事实证明，95后才是银行信用卡的“财神爷”。文/UC资讯生活

根据统计，截至2018年底，我国信用卡发行总量已经突破7亿张，按照近两年平均超过20%的增长率，到了2019年末，信用卡发行总量将突破8.5亿张，这是一个巨大的基数。

中国质量万里行@事实证明，95后才是银行信用卡的“财神爷”。

有些人不解：现在办信用卡不要钱还送小礼品，刷卡消费时不时有满减或打折，消费积分又可以换购商品，看起来这是一项“烧钱不讨好”的业务，银行怎么还那么拼命去拓展？

非也，其实信用卡对于银行来说非常必要，从软竞争力而言，它可以作为客户和银行保持联系的纽带，而且是银行了解金融市场和消费市场的窗口。更重要的，信用卡这项业务本身就很赚钱，非常赚钱，甚至是绝大多数中小银行最赚钱的业务之一。

银行信用卡赚钱的渠道包括刷卡手续费、超期透支利息、违约金、分期手续费、取现费、超限费、年费等等。

在目前的实际运行中，有些费用大大减少。比如年费方面，除了特殊卡种，几乎都是刷够次数减免；比如违约金方面，新规取消了它的利息。

这在一些程度上削弱了信用卡的盈利能力，但是有三个最主要的收入来源依然保证：刷卡手续费、分期手续费和最低还款带来的收入。

根据广发银行用户体验合作公司ETU发布的《信用卡消费报告》显示：95后超前消费的意识远远高于其他年龄段的人群，每月信用卡消费支出占月收入的20%到60%；在还款选择方面，只有57%的95后会选择全款付的还款方式，选择分期付款和最低还款方式的95后分别占了 35%和8%——这同样都高于其他年龄段的客群。

信用卡消费就意味着银行有刷卡手续费的收入（不管是线下刷卡还是线上支付），很显然， 95后如此高的刷卡比例，可以给银行带来比其他年龄段更多的手续费收入。当然，这还不是这群客户最主要的“贡献” ，因为相比之下，分期手续费和最低还款给银行带来的收入更为可观。

信用卡分期包括账单分期和现金分期，一般来说手续费为0.75%/月左右，而且不随着本金的减少而减少，年化算来，要比很多其他贷款高得多。最低还款就更恐怖了，首先没有免息期，从消费那天开始按照每天万分之五计算，其次，按照账单全额收取，再次，复利的形式叠算。举个例子， 11月1日你消费了1万块， 12月10日还款日最低还款1000元，到了12月11日，就已经产生了200块的利息（假设没有宽限期）。