「钱江晚报」借9万竟要还20万，不还款连家人都不放过，滨江警方打掉一“套路贷”犯罪团伙
钱江晚报·小时新闻采访人员 杨一凡 通讯员 沈张黎
日常生活中 ， 想必不少人都接到过这样的电话：对方一开口就是“姐啊”“哥啊” ， 那叫一个亲热 。 不仅态度好 ， 还主动送上福利 ， “低利息、无抵押、不扣车”承诺各种诱人的贷款条件 ， 但如果听信了这些 ， 往往就掉进了陷阱 。
近期 ， 一个以聂某为首 ， 以开投资公司为掩护 ， 无抵押小额贷款为幌子 ， 使用暴力或软暴力反复敲诈受害人钱财 ， 涉嫌“套路贷”的犯罪团伙被滨江警方彻底打掉 ， 5名主要犯罪嫌疑人全部落网 ， 并已移交滨江区人民检察院提起公诉 ， 涉案金额超五百万 。
急需用钱借9万
结果要打20万的借条
2016年8月 ， 杭州做生意的小东（化名）因急需用钱 。
这一情况被小东的同学 ， 做中介的小春（化名）获知 ， 就把小东介绍给聂某认识 。 小东向“宝友投资管理有限公司”老板聂某借款10万元 ， 但聂某要求小东出具20万的翻倍借条 ， 且要扣去1万元的“砍头息” ， 否则小东一毛钱都借不到 。 实际上 ， 小东出具了20万的借条 ， 拿到手的只有9万元 。
2016年中旬 ， 小东东拼西凑地还了一半借款 ， 还欠聂某十几万 。 这个时候 ， 小东已经拿不出钱来偿还本息了 。 聂某“安慰”小东说 ， 没钱不要紧 ， 你先还利息就行 。 小东支付了两个月的利息后 ， 聂某开始变脸 ， 给小东指了两条路：要么立刻归还本息 ， 要么把借款利息涨到每月两毛 。
抱着“缓缓也许情况会好转”的想法 ， 小东同意了涨息 。 随着利息的逐月增加 ， 小东已经没有经济来源来还本付息 。
还不上钱
连家人都不放过
2016年 ， 小丽（化名）向聂某多次借款 ， 但是小丽一直无力偿还 ， 于是聂某又将小丽介绍给了同伙刘某 ， 刘某总共借给小丽79000元 ， 但小丽却与刘某签订了借款15.5万的借条 。 到了11月 ， 小丽归还利息1.5万元后就无力偿还 。
这之后 ， 聂某等人让小丽想着去哪儿能借来钱 ， 然后由聂某派人带着小丽去找人借钱 。 还威胁说再借不到钱就把小丽从楼上扔下去 ， 还威胁要对小丽年仅1岁的孩子下手 。 为了逼小丽就范 ， 聂某等人还对小丽造谣中伤 。 小丽受不了压力 ， 出门躲债 。
于是 ， 聂某盯上了小丽的家人 。 当时小丽的父亲刚做完开颅手术 ， 哥哥又患有先天性心脏病 ， 家里还有一个1岁的小宝宝 ， 但聂某等人依然恐吓、威胁、骚扰 ， 要求小丽家人帮忙还债 ， 或者通过其他小额贷款公司及个人借款 ， 以贷还贷 。
证据确凿
警方实施抓捕
事实证明 ， 这已经不是正常的借贷纠纷 ， 而是一种精心设计的诈骗行为 ， 在实施诈骗行为的过程中还伴随着非法拘禁、敲诈勒索等犯罪情节 。
去年8月 ， 滨江警方接到线索举报后 ， 查明正是河南籍的聂某 ， 涉嫌组织、参与多起寻衅滋事、敲诈勒索案件 。 滨江警方于9月初成立专班 ， 对聂某等人的违法犯罪情况进行立案调查 。
当专案组民警赶往聂某的公司进行抓捕时 ， 发现已经人去楼空 ， 所有犯罪嫌疑人不知去向 。
在杭州市公安局的支持下 ， 滨江的民警在茫茫人海中寻找犯罪嫌疑人的蛛丝马迹 。 为了尽快发现聂某等人的行踪 ， 专案组民警日夜投入到该起案件的侦破当中 ， 为的就是和时间赛跑 ， 尽快让嫌疑人归案 。
功夫不负有心人 ， 警方终于在河南和杭州将聂某等5名犯罪嫌疑人抓获归案 。
新闻+
1、什么是“套路贷”？
“套路贷”：犯罪嫌疑人以非法占有为目的 ， 以违约金、保证金等各种名目骗取受害人签订不利于受害人的借款合同 ， 再以各种方式让受害人违约 ， 最终侵吞受害人财产 。
2、怎么“下套”的？
民警调查后发现 ， 这些套路贷往往以“小额贷款公司”名义招揽生意 ， 套路可谓是环环相扣的一整套操作 。
签空白合同
嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同让受害人签字 ， 由于合同内容太多且急于用钱 ， 多数受害人不会仔细阅读 。 嫌疑人随后在合同上随意添加内容 ， 包括出借人、借款时间、利息额度 。
制造一个“证据链条”
嫌疑人还要求被害人签一些法律文书 ， 比如房产抵押合同、房产买卖委托书 ， 有的还要求被害人办理相关的公证手续 。
嫌疑人先把贷款金额全部转给受害人 ， 再让后者取出钱来 ， 形成证据 ， 实际上取来的钱要立即还给他们 。 如果是现金交付 ， 嫌疑人要求受害人抱着现金照相 ， 制造受害人取得所有借款金额的假象 。
单方面肆意认定违约或故意制造违约
即便受害人到期主动还款 ， 嫌疑人也会故意“玩失踪” ， 造成借款人“违约” ， 要求赔偿数倍甚至数十倍“违约金” 。
恶意垒高借款金额
在借款人无力偿还的情况下 ， 嫌疑人会介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的合同来“平账” 。 这类公司往往是一伙的 ， 让受害人陷入一环套一环的陷阱 。
软硬兼施“索债”
利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假证据 ， 向法院提起诉讼 ， 要求法院保全、拍卖受害人名下的房、车等财产用于还债 。
通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段 ， 滋扰受害人及其家人正常生活 ， 强迫对方偿还“债务” 。
3、警察蜀黍有三点提醒：
① 贷款应到各类银行等正规金融机构 ， 不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息 。
② 签订借贷合同（协议）的时候必须认真逐一阅读审视相关条款 ， 谨防入套 。
③如果遭遇“套路贷” ， 必须提高警惕 ， 在保证安全前提下尽可能保留证据 ， 并及时报警 。
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