中国质量万里行：没有风控的人生，都是在走钢丝
文/UC资讯
51信用卡被端 ， 人们豁然发现 ， 原来这是一家专门贷款公司 。
消费一时爽 ， 逾期泪两行
借钱消费的浪潮 ， 让信用卡和借贷机构 ， 赚的盆满钵满 。 过度消费的人却深受其害 。
几天前 ， 一个多年没有联系的朋友突然找我借钱 。 他说自己深陷信用卡债务 ， 努力还了两年 ， 结果反越欠越多 ， 终于还不上了 。
一开始他只有一张信用卡 ， 后来不知不觉办了十几张信用卡 。 实现了信用卡消费自由的同时 ， 用拆东墙补西墙的方法 ， 过了一段很爽的日子 。 可没过多久 ， 他终于发现自己赚的工资远远跟不上消费速度 ， 于是现金流吃紧、无奈分期、最小还款额......结果滞纳金、利息越滚越多 ， 现金缺口越来越大 。
再之后他遭遇了传说中的暴力催收 ， 催债电话打爆了他通讯录上的所有人 。 甚至威胁要起诉他 ， 下了最后通牒 ， 不还款就起诉 。 他只能四处借钱想办法还款 ， 多年不联系的人 ， 他也厚着脸皮开口 。 他甚至想卖自己的孩子还款 。
这位朋友的遭遇 ， 让我想起了自己的一位前女同事 。
2016年 ， 我一位前女同事 ， 她人的眼光很高 ， 千挑万选终于找到了个男朋友 。
男朋友看起来很优秀 ， 人中龙凤 ， 各种礼物不断 ， 总说女生就应该买买买 。
两人好的如胶似漆 ， 女同事以为自己这次找到了真命天子 。 临近结婚 ， 男孩以各种理由找女同事借钱 ， 刚开始还能还 ， 后来就不还了 。 在女同事追问下 ， 坦白了 ， 原来这个男孩被信用卡所套 ， 上大学的时候就办理了十几张信用卡 ， 一直玩得很转 。 工作之后 ， 也用这种方法周转 。 看起来像是一个大款 ， 万万没想到 ， 都是刷的信用卡 。
前后找我那个前女同事借了十多万 ， 窟窿太大 ， 还是还不上 。 大家都以为他们会分手 ， 但我的那个前女同事说已经离不开他了 ， 钱都借了 ， 人要是再没了 ， 就人财两空了 。
女孩的逻辑 ， 真是理解不了 。 但你不理解也必须要理解的是：借贷消费可以满足一时的虚荣 ， 但总有一天会让你掉进坑里出不来 。
最近两年 ， 超前消费现象越来越多 ， 信用卡消费 ， 借贷消费成为了很多人的选择 。 裸贷、高利贷、套路贷、消费贷、现金贷等各种打着消费名义的贷款产品层出不穷 ， 总有一款产品会逼得你走投无路 。
有关于负债的奇葩说
明知是请君入瓮 ， 还是会主动入瓮 ， 负债成为了炫耀的资本 ， 之前有一个段子这样说：
负债5万 ， 说明你有水平；负债30万 ， 说明你认真生活；负债100万 ， 说明你了解金融；负债1000万 ， 说明你开大奔生活很奢侈；负债5000万 ， 说明你是上市公司老总......负债为0 ， 基本你是靠工资生活 ， 没有项目 ， 起得比鸡早睡的比狗晚 。 不负债 ， 怎么挣钱？
类似这种极具煽动性的段子 ， 蛊惑了很多年轻人前赴后继入了借贷的坑 。
这里以因为果 ， 逻辑错误：首先是上市公司老总 ， 才有能力负债五千万；但是负债五千万不会让你成为上市公司老总 。
而且即使是上市公司老总 ， 负债过多 ， 也会被压死 。 有现实案例 ， 上市公司金盾股份董事长周建灿 ， 为了扩大生产 ， 周转资金 ， 先借了3000万高利贷 ， 准备1星期还 ， 但没钱还 ， 又周转从别处挪借了3000万还上 。 开启了拆东墙补西墙的模式 ， 不到一个月债务滚到了4000万 ， 彻底被压垮 ， 当天就选择跳楼自杀 。
所以欠的少 ， 丢的是脸 ， 再多 ， 丢的就是命 。
超前消费现象
2018年 ， 中国人均持有 5.44 张银行卡 ， 其中人均持有信用卡和借贷合一卡 0.49 张 。
如果对这个数字没有感觉的话 ， 2018年第三季度 ， 央行公布信用卡逾期半年未偿信贷总额达到880.98亿元！占信用卡应偿信贷余额的1.34% ， 也就是说信用卡每刷出去100元 ， 就有1.34元还不上 。
而2010年的时候 ， 这个数据还是76.89亿元 。 8年时间 ， 信用卡坏账扩大了11倍不止 。 这也从数据上说明了 ， 现在越来越多的人 ， 开始加入到了超前消费大军 ， 且非理性消费情况明显越来越多 。
信用卡合理使用 ， 合理消费 ， 也算是一种非常好的理财模式 。
问题是很多人稀里糊涂地申请了信用卡 ， 一申请就很多张 ， 刷信用卡消费没有感觉 ， 一刷就刷爆了 。 消费欲望持续膨胀 ， 赚钱能力却没跟上 。 甚至没有能力和意愿管理信用卡 。 连账单都懒得看 ， 仿佛那些欠债跟自己无关 。
而且国内的信用卡尤其是现金贷 ， 很会误导用户 ， 经常用各种手段诱惑分期消费 。 比如经常推出分期免息 ， 但却没有说手续费 。 实际上各种费用算下来 ， 往往要超过10%的利息 ， 有些甚至会让你的利息滚到50%多 。
借钱消费 ， 一不小心 ， 没能及时还款 ， 就会有滞纳金 ， 导致利滚利 ， 进入一个恶性循环 ， 距离毁灭也就不远 。
那些被信用卡坑了的人生
最后 ， 我没有把钱借给我那个朋友 ， 以免被他拉下水 。 毕竟生活是自己的 。 而我的那个朋友 ， 确确实实也该接受一些教训 。
现在消费主义大浪潮下 ， 资本家会想尽一切办法让你花钱 ， 稍不留神 ， 你就会买了一大堆你不根本需要的东西 。
以前是你手里拿着钱去买东西 ， 商家也会把自己的产品销售给手里有钱购买的人 。 这叫一级客户关系 。
现在不一样了 ， 即使你没钱 ， 商家会利用各种贷款平台先借钱给你 ， 再把商品销售给你 。 每个人和商家都是一级客户关系 ， 也叫韭菜 。
中国质量万里行：没有风控的人生，都是在走钢丝。双11马上到了 ， 电商大战 ， 磨刀霍霍 ， 套路在变 ， 韭菜不变 。 没有风控的人生 ， 都是在走钢丝 。
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