中国质量万里行：首付不够，刷卡来凑？多家银行出手，这个方法买房不灵了→

2026-01-25

来源：经济日报微信公众号（ID：jjrbwx）采访人员：彭江编辑：刘辛未

“首付不够，刷卡来凑。 ”但是最近，这个方法不灵了。经济日报采访人员了解到，目前，已经有多家银行采取措施限制使用信用卡透支买房。

9月30日，光大银行发布公告称，光大银行将于10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控，光大信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。 9月27日，招商银行信用卡中心公告称，招行信用卡不可在房地产类商户进行交易。 9月12日，兴业银行信用卡公告称，兴业信用卡不可在房地产类商户进行透支交易。 ……

被限制的与房地产相关的商户类别主要涉及5个：住宅与商业地产开发（商户类别码1520）、不动产代理——房地产经纪（商户类别码7013）、建筑工程（商户类别码1771）、分时使用的别墅或度假用房（商户类别码7012）和不动产管理——物业管理（商户类别码6513）。

中国质量万里行：首付不够，刷卡来凑？多家银行出手，这个方法买房不灵了→。

中国质量万里行：首付不够，刷卡来凑？多家银行出手，这个方法买房不灵了→。刷信用卡支付中介费也不行

在北上广深等一线城市，买房不仅要付出几百万总房款，购买二手房还要付出一笔不小的中介费。

据了解，目前北京地区二手房中介费在2%-2.7%不等。若购买一套500万元的二手房，以2%中介费计算，需要支付中介公司10万元中介费。

此前，多数银行的信用卡在房地产代理和经纪类的单笔上限为10万元，基本可以满足总房款在500万元以下的购房者的需求。如今，刷信用卡支付中介费也不行了。

此外一些银行还出台其他限制政策，比如个人在使用信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房（出租房）时，单笔交易金额不得不超过1.5万或3万元。

银行为啥要限制“刷信用卡买房”？

答案是：防止信用卡资金流入楼市。

中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟认为，银行叫停信用卡买房、刷中介费业务的做法，其主要目的是防止信用卡资金流入楼市，变相成为炒房者的资金来源。个人信用卡刷卡资金流入楼市，偏离了“房住不炒”要求，影响到房地产调控效果。

“今年4月和7月分别召开的中共中央政治局会议均重申，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不将房地产作为短期刺激经济的手段，这充分表明了中央对国内房地产行业发展的坚定立场和明确定位。 ”

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼称，目前部分信用卡个人刷卡资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场，放大居民杠杆，积聚了金融风险。因此，监管部门重申相关政策要求，采取措施堵住政策漏洞，商业银行限制信用卡资金流入楼市是必要的。

专家建议：提高违规成本

董希淼认为，商业银行还需要合理核定信用卡额度，尽量减少多头授信，严控过度授信，从源头上降低客户特别是年轻客户过度透支的可能。

董希淼还建议修改相关制度办法：“将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市。 ”董希淼说， “还应加强对消费金融公司，大型科技公司、互联网平台的资金流向管控，个人找这些公司借钱进入楼市比例可能更高。 ”

甄新伟认为，银行机构应注意加强信用卡用于与房地产相关的商户正常消费的精细管理，避免“一刀切” ，出现矫枉过正，应充分保障持卡人住房消费过程中产生的物业费、租金等支付需求。

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