2000万巨额借款久久不还背后藏啥猫腻？ 2000万被借走等待归还却遭噩梦

　　2000万被借走等待归还却遭噩梦

　　一段时间以来，山西阳泉的一位王先生被一笔借款折腾得身心俱疲、寝食难安：四年前，有一位姓谢的公司老总向他借了2000万元用于短期资金周转，承诺一个月归还。然而令王先生预料不到的是，到了约定还款的期限，却是一场噩梦的开始。

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　　被害人王先生：当时（谢某）来公司找我父亲，就给我父亲说，老王大哥，这次过来拜访您，第一个想见见你在阳泉的产业。第二个是，还有点小的事情，想请你帮个小忙。

　　仅几面之缘为何同意出借大笔资金

　　被害人王先生至今还清楚地记得四年前的一天，曾有过几面之缘的谢某来到阳泉拜访父亲和自己。这位谢某亲切地称王先生父亲为“老王大哥” ，而他口中的“帮个小忙” ，则是想要借2000万元用于其水泥公司的资金周转。当时的王先生万万没有想到，帮这个所谓的“小忙” ，最终，竟让自己蒙受了巨大的损失。那么是什么原因，让王先生同意出借了这么大的资金？这笔借款的背后又隐藏着怎样的算计？这一切还要从头说起。

　　被害人王先生：大概是在2014年的时候，我和我父亲去应周总的邀请去贵州玩。当时周总就我们介绍说有当地非常好的朋友，非常有实力的一个大老板，姓谢叫谢总，想介绍给我们认识认识。

　　周总，是王先生父亲的老相识，也是生意上的合作伙伴。在他的介绍下，王先生和他的父亲第一次认识了谢某。

　　王先生和他的父亲得知，谢某在当地经营一家水泥公司，通过多年的打拼，现在生意兴隆，每年都能有上千万的收益。俗话说多个朋友多条路，在王先生父子看来，生意场上多认识一位朋友总归不会是坏事儿，于是他们便结识这位谢姓老总。

　　被害人王先生：来了以后他介绍说，他（谢某）在开阳开水泥厂，是非常大的一个老板。就是当时给人的感觉就是，因为当时谢总的穿着，包括开的车，都给人一种十分讲究，就穿的特别的考究。并且给我们介绍了一些企业的发展历史，包括当地的这些影响力。我们当时就觉得这个谢总真的很了不起，而且从言语和谈吐上来讲，觉得这个人很有实力，也很靠谱。

　　公司看似实力雄厚参观后留深刻印象

　　据王先生回忆，他们曾应邀到谢某的水泥公司参观，会议室的墙壁上挂着很多企业和个人的奖状、荣誉，甚至他们还听说，当地有一条马路都是以谢某的水泥公司来命名的，这让他们对这位谢总的雄厚实力印象颇深。

　　被害人王先生：这个包括到路上去开车，看的路上开的私家车，谢总还边走边给我们介绍，说你看这个路上的好多私家车，都是拿当时他们，给他们付的利息来买的。

　　数月后对方登门拜访提出借钱一个月以出资股权作借款质押物

　　王先生父子通过贵州一行，认识了这位看上去颇有实力的谢某，他所说的自己从最初借钱建厂、逐步将水泥公司发展壮大的经历也让人为之感叹。而几个月之后，王先生又见到了谢某，这一回，是谢某去山西阳泉登门拜访，而拜访的意图正是借钱。

　　王先生父子尽地主之谊招待了谢某一行人，席间，谢某道出了自己遇到的一个难题。谢某和王先生父亲说他在当地的银行有一笔2000万的贷款到期了，但是因为他企业有一笔货款没有回来，所以想让王先生父亲拿2000万先给他用一用。把这个银行贷款倒出来以后，再还给他们。

　　谢某的这一番话，让王先生父子感到十分吃惊，同时也有些疑虑。

　　被害人王先生：当时我父亲就挺惊讶的，因为我们觉得通过上次的认识，觉得谢是一个特别有实力的老板，我们觉得这2000万，他在当地应该自己就可以筹集到。或者企业自己就可以拿出来，怎么会跑到阳泉来跟我们借这笔钱。

　　谢某还告诉王先生父子，除了水泥公司，他还在当地的一个磷矿厂持有一定股份，可以作为借款的质押物。将磷矿厂49%的股份就他们做质押，如果到期不能还款，就把股权处置了用来还钱。

　　席间，与谢某同行的周总等人都对谢某所说的情况加以证实，王先生父子的担忧也被逐渐打消。

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　　最终，王先生的父亲同意出手相助。 2015年3月13日，王先生和谢某以个人名义签订了一份借款协议书，协议书中写明，借款期限为一个月，也就是3月16日起至4月16日止，借款利率以月利率2%计算，利息总额为40万元。到期时，由谢某一次性将借款本息共计2040万元还给王先生。并且，谢某以本人持有的某磷矿49%的出资股权作为本次借款的质押物。 3月16日，王先生按照约定将2000万元汇入了谢某的个人账号。

　　被害人王先生：快到一个月的时候，给我们付过40万的利息。当时我们收利息的时候，觉得谢总这人挺讲诚信，把利息就先付过来了。然后让我们再等一等，本金回头就给我们还回来了。

　　40万利息提前归还却不见还本金

　　还没到还款期限，谢总就先归还了40万元利息，这让王先生感到十分安心。然而令他没想到的是，到了约定还款的时候，谢某那边反倒是没了动静。当时谢某称银行当时没有倒贷成功，导致这个钱暂时不能还款，让我再等一等。

　　没过多久，迫于资金压力，王先生不得不再次联系谢某追问还款事宜，没成想这一次，钱款依然没影儿，却等来了一摞账本、和一封道歉信。

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　　被害人王先生：大概2015年5月份，他的财务会计，就来了阳泉。他当时还带着企业的账本和谢的一封道歉信，道歉信大概的意思就是说，感谢我们对他的大力帮助。但是因为谢总这个企业在当地吸收了大量的社会资金，当时跟我说的，可能有2800多户总额大概有十几个亿。没有办法归还了，所以说导致他这个企业十分的困难，已经没有能力再偿还我们的钱了。

　　在谢某托人带来的道歉信中，他依旧亲切地称呼王先生的父亲为“王总老大哥” ，态度恭敬恳切，但信中所写的内容、以及公司账本反映出来的情况却让王先生父子感到震惊。

　　借钱的时候，谢某说公司所有在社会上吸收的钱，都已经还清楚了。但信中的内容却与之大相径庭。只要能把钱还清，延缓期限也未尝不可，王先生现在只能希望谢某能够尽快将2000万的本金还清。然而不好的消息却接踵而至：磷矿厂股权已经被谢某转出去22% ，只剩下27%的磷矿的股权可作质押。

　　两次重签还款协议延长还款期限却依然分文未还

　　考虑再三，王先生最终决定放宽期限，和谢某在2015年7月1日重新签订了一份还款协议，将还款期限延长至2016年1月，总共分7期还清借款本息。

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　　被害人王先生：第一次打了还款协议的时候，他也没有如期的还我们这笔钱。当时谢总的意思就是说，我们打的还款协议给他要求太高了，他没有办法按照条款偿还借款。他让我再去一趟贵州开阳，跟他再谈一谈。

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　　无奈之下，王先生一方又去贵州找到了谢某，双方于2015年11月5日再次签订了一份借款合同。这一次，还款期限被延续至2017年6月，分19期还清借款本息。然而，这份协议依然没能让王先生收回一分钱的借款。不仅如此，在之后的时间里，王先生又陆续得知一些更加令他震惊的信息。

　　被害人王先生：当时的破产管理人给我们寄过一个函件，说（谢某的工厂）已经破产了。然后谢已经代替我们申报了债权。然后他当时给我们质押的股权也不是他个人的，是公司的。

　　隐瞒公司十几亿外债实情 “借款” 疑似骗局

　　王先生回想，从谢某隐瞒其水泥公司真实情况向自己借款开始，他的一系列行动就很不对劲儿，而这也让王先生愈发感觉，从签订借款协议的那一刻起，自己就踏入了一个骗局。终于，王先生于2017年9月，来到了阳泉市公安局城区分局报了案。

　　阳泉市公安局城区分局受了这个案以后，派经验丰富的民警带人去了贵阳，了解企业的状况。当时企业已经破产，进入第三方管理了。

　　犯罪嫌疑人谢某， 1961年生，籍贯贵州，是贵州省某水泥公司的法人。随着阳泉警方迅速开展调查，案件背后的更多细节也逐渐展现出来。

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　　据阳泉市公安局城区分局经济犯罪侦查大队侦查员续佩生表示谢某资金困难，大量从民间借贷，大概有两千多个债主，据调取的审计报告显示，他的民间借贷加上银行贷款大概一共有12个亿的外债，利息大概就有两个亿。仅靠公司生产能力，就根本就还不到那个利息。

　　审计报告中的这一页页名单，就是谢某从民间借贷的债权人。有证据资料显示，谢某在向王先生借款时，其水泥公司竟然背着超过十亿的外债。然而在向王先生提出借款时，谢某却对水泥公司资不抵债的真实情况一字不提。

　　阳泉市公安局城区分局经济犯罪侦查大队侦查员续佩生：后边从他审计报告看出来财务状况，他确实是，他就明知道他没有能力偿还这个借款了。连续两三年，已经是资不抵债的这么一个情况了。

　　2200万贷款用来“拆东墙补西墙”

　　当时谢某声称银行贷款出了问题，因此无法偿还王先生的本金。然而相关证据显示， 2015年4月1日，在约定还款的期限之内，谢某的水泥公司收到了来自银行的2200万贷款。在接下来不到一个月的时间里，这2200万元都被他几经周转的用来“拆东墙补西墙”、填补之前的债务了。

　　此外，警方还发现，谢某与王先生签订的借款协议中的质押物似乎也存在问题。

　　阳泉市公安局城区分局经济犯罪侦查大队侦查员续佩生：它这个质押物是有个磷矿，是一个合伙制企业。他（谢某）在借款的时候，他有49%的股权，但是借完钱以后，在还款还不了的过程当中，他已经把这个49%的股权出让了22% 。这个龙水磷矿就没有，就不生产，它质押这个过程就没有生产。从它报表上看，从财务状况看，不是太好的，也是它有这个，大概有四千万到六千万债务。

　　警方经过认真调查认为谢某的行为已经构成了合同诈骗罪，随即对其进行传唤，然而谢某却拒绝到案。

　　最终，阳泉警方在当地公安的配合下，于2018年4月17日凌晨，将藏匿在贵州省三穗县某宾馆内的犯罪嫌疑人谢某抓捕归案。 2019年6月4日，阳泉市中级人民法院开庭审理了此案。

　　犯合同诈骗罪一审被判15年

　　根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

　　法院审理认为，谢某的行为可以证实被告人在向被害人借款时，隐瞒了其水泥公司已资不抵债的事实。并且有相关证据表明，作为借款质押物的某磷矿股权为被告人所代持，实际上质押无效。

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　　阳泉市中级人民法院刑事审判一庭庭长王计元：被告人谢某通过隐瞒其所持有股份公司的资不抵债的事情，隐瞒他个人借款，向被害人提供质押的这个带持实际情况，隐瞒他倒贷成功的实际情况。当时他有能力按照合同与被害人签订合同有能力归还借款，而拒不归还。从一系列可以分析到主观上具有非法占有的目的，客观上通过隐瞒真相的手段，骗取被害人财产，拒不归还。根据刑法的有关规定，他这个行为完全符合合同诈骗罪的构成要件。

　　他（谢某）借款到期后，他就安排人给被害人写信，意思告被害人他没有能力归还借款，说他这个企业欠债太多，负债12个多亿，意思没有能力归还，要求被害人以再转股权的形式偿还这个借款。所以说从这一系列自身的分析，他当时实际上没有告知被害人他这个公司已经资不抵债这个情况。他借款是个人借款，但是他用的这个质押的股份是贷公司出的资金，所以说他是属于贷持，并不是他个人的股份，出资的这个股份。所以说实际上他隐瞒了这个真相。

　　2019年7月12日，阳泉市中级人民法院对本案做出了一审判决。

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　　审判长王计元：根据被告人谢的犯罪事实，性质情节对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、因被告人谢凡聪犯合同诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金人民币50万元。二、被告人谢非法所得1960万元依法予以追缴，退回被害人。

　　一审宣判后，被告人谢某不服申请上诉。