购买保险需谨慎同样的保单为何赔付标准不同？互联网时代

　　互联网时代，各类保险产品五花八门，购买时有哪些注意事项？保险在理赔过程中变数大，怎么办？投保后如遇到变更手机号、银行卡号等重要信息时需注意啥？8月5日，江苏银保监局二级巡视员王宝敏走进《政风热线·我来帮你问厅长》全媒体直播室，解答消费者关心的问题。实习生顾杰钰

　　扬子晚报/扬眼采访人员马燕

　　别被吸引眼球的产品误导

　　江苏银保监局二级巡视员王宝敏介绍说，互联网保险是保险机构依托互联网和现代通讯技术，运用自营网络平台或者第三方的网络平台开展的一些保险业务。互联网保险相比传统保险，涉及到的业务种类更多，包括电商类、旅游类、车险、意外险、健康险以及一些场景式的保险，比如航班延误险。 “其特点是场景化、随机化、碎片化，让你感受到保险无处不在。 ”王宝敏介绍，互联网保险额度较小、购买便捷、理赔也方便，特别受80后、90后年轻人的喜爱。

　　王宝敏介绍，从目前发展情况来看，互联网保险总体是健康的。不过，其迅速发展的同时也滋生了一些问题。他提醒消费者在购买时要更谨慎，不要被吸引眼球的产品误导。 “是你需要的、理解的才买，不理解、不需要的，就不能买。 ”他还提醒说，在操作过程中看清条款、辨别暗藏的搭售；另外还要防止高息利诱的骗局。

　　意外险理赔，伤残鉴定谁说了算

　　南京市民朱先生去年9月遭遇车祸，今年5月得知公司曾给员工买过新华人寿的团体意外险，便向保险公司提出理赔申请，并去保险公司指定的鉴定机构做了鉴定。两个月过去了，保险公司在朱先生向监管部门投诉后表示，他做的鉴定不符合要求。

　　王宝敏对此回应道，如果朱先生在上下班过程中发生交通事故，可按工伤标准做鉴定；出现道路事故，可按人损标准做鉴定；朱先生作为新华人寿的客户，可按保险行业的标准做鉴定。朱先生可能同时适用3种鉴定标准，保险公司应做好解释并完善理赔流程。

　　同样保单理赔时竟不同

　　在节目中，徐州华海船务工程有限公司工程队负责人王芳反映，她在渤海财险为每名工人投保了雇主责任险，最高保额为90万元。投保后出现了两次工伤死亡事故，但理赔标准完全不同，第二笔保险理赔被强行“打折” ，只能按6折赔付。渤海财险投标时的方案，跟其最终给出的保单不同，后者多出一项——“本保单承保人员均有社保，发生保险责任事故后，由社保先行赔付后，对不足部分在本保单限额内赔付” 。

　　赔付标准的弹性和变数过大，怎么办？江苏银保监局消费者权益保护处处长刘金锋表示，在这个案例中，保险公司在投标和订立保险合同时，设立了双重标准，违反了最大诚信原则。他们将会进一步调查，如果是理赔问题，会督促公司尽快解决；如果涉及到行政违法违规，将依据相关规定作出处理。

　　保单凭空多出了贷款咋回事

　　2013年，南通市民朱女士在中美联泰大都会人寿保险有限公司购买了两份保险。但在同年，她的保单被一名姓施的保险员做抵押办了两笔贷款，共3万1千元。施某冒用朱女士的身份信息，变更了手机号码、地址等信息。

　　江苏银保监局人身险监管处副处长张瑾表示，这个案例暴露出保险公司内部管理的重大漏洞，希望保险公司加强管理。后续监管部门也会进一步调查，如果涉及违法违规问题，必须进行严肃查处。

　　同时，张瑾建议消费者，涉及到保全手续比如变更地址、电话、银行卡号等重要信息，最好到柜台亲自办理，避免掉入委托他人办理时产生的漏洞。

　　多城试行长期照护保险

　　长期照护保险是年老、疾病、意外等原因导致生活无法自理，需入住专业医疗机构，或在家接受他人照顾服务时，给予相应的费用补偿，或者相应保障服务的健康保险。南通、苏州、无锡、常州等是试点城市。

　　平安养老险江苏分公司直销渠道部负责人王刚伟介绍，在南通，只要是在当地参加了职工基本医疗保险，或者是参加了居民基本医疗保险的人群，都是在长期照护保险的覆盖范围内。目前其缴费标准是每人每年100元，其中30元由医保基金支付， 40元由财政补助，个人交30元。