5年做到日均交易10亿次，微信支付下一步还想做什么？
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5年间 ， 微信支付从零开始 ， 发展到日均移动支付笔数10亿笔 。 今天 ， 它开始进入下半场 ， 无论是围绕智慧生活 ， 还是追求科技向善 ， 微信支付团队没有整天想着改变世界 ， 也不需要考虑KPI ， 更不一定是要打败谁 。
文｜《中国企业家》采访人员崔鹏
编辑｜王芳洁
头图摄影｜王超
腾讯微信事业群副总裁耿志军至今还记得 ， 多年前他吃过的一堆闭门羹 。
在2014年和2015年期间 ， 耿志军经常去各种大会上推广微信支付 。 每次演讲的时候 ， 他都会贴出一张自己的二维码 ， 希望现场观众向他付一次款 ， 体验下微信支付 ， 结果“每次演讲都很失败 ， 收不到几分钱” 。
虽然那时微信已经如日中天 ， 成为腾讯在移动互联网时代的“船票” ， 但微信支付才刚刚诞生 。 从2014年8月微信发布“当面付”产品算起 ， 微信支付今年只有5岁 。
今天 ， 移动支付已经渗透进各行各业 ， 成为中国网民日常生活中最为普通的使用习惯 。 在2018年四季度财报中 ， 腾讯公布的日均移动支付笔数为10亿笔 。
对于微信支付的高歌猛进 ， 腾讯内部很多兄弟部门非常羡慕 。 “别的BG（事业群）会说 ， 你们还有什么压力？你们一路高歌 ， 都能躺赢 ， 躺在那不动大盘都在增长 。 ”耿志军说 。 但他告诉《中国企业家》 ， 微信支付团队现在面临的最重要问题就是工作压力 。
微信支付的压力和焦虑感来自何处？耿志军的答案是方向 ， 中国互联网人口只有这么多 ， 数据增长已经没剩下多少空间 ， 团队究竟该往哪里走 。
耿志军经常问自己 ， 微信支付还能做什么？
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往何处去
这些年微信支付的发展并非一帆风顺 ， 它在起步阶段经常遇到无人问津的尴尬情况 。
移动支付的主阵地原本属于支付宝 ， 毕竟自2004年开始 ， 支付宝已经在这个领域深耕 。 微信支付运营中心副总经理雷茂峰告诉《中国企业家》 ， 2014年自己跟同事在广州微信总部（TIT创意园）附近做推广 ， 亲自下场做收款码 ， 但商户反馈说微信支付没多少人用 ， 并不想接受 ， “给一个烙饼小摊贴了个二维码 ， 结果只有微信的同事会去扫码 。 ”
当时整个团队都不太自信 ， 气氛有些凉 ， 但耿志军为团队成员打气称 ， 虽然微信支付现在做的事情并不起眼 ， 但未来一定会改变世界 。
但2015年除夕的红包大战 ， 为移动支付战争撕开了一个口子 。 彼时 ， 凭借微信的社交关系链自传播 ， 微信红包火遍大江南北 ， 同时将微信支付送到了数以亿计的用户窗口里 ， 马云将这场“战役”称之为“偷袭珍珠港” 。
自那年起 ， 每年春节都能成为微信支付的一次“汛期” 。 随着人口大迁移 ， 聚拢在一二线城市的互联网用户回到家乡 ， 将移动支付带到更多下沉市场 ， 支付笔数增长也会迎来一波爆发 。 经过多年发展 ， 微信团队本以为移动支付市场已经接近饱和 ， 但今年春节前后 ， 数据仍有大幅增长 。
及至目前日均10亿笔的“高水位” ， 微信支付需要思考的是 ， 下一步该往何处去 。
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腾讯微信事业群副总裁耿志军 。 摄影： 崔鹏
经过一番思考后 ， 耿志军对《中国企业家》表示 ， 今年移动支付几乎已经覆盖用户生活的各个角落 ， 在这个时候 ， 支付笔数和覆盖面已经不是团队追求的最终目标 ， “团队不要整天想着改变世界 ， 也不需要考虑KPI ， 更不一定要打败谁 。 ”
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围绕智慧生活
微信支付团队告诉采访人员 ， 经历5年狂奔之后 ， 微信支付在有意识控制对速度的渴望 ， 重新专注在提高微信支付的用户体验上 ， 最主要的方向是智慧生活和科技向善 。
在智慧生活层面 ， 微信支付的重点产品包括智能硬件产品“青蛙” ， 智慧交通和微信支付分等 。
7月24日 ， 微信支付推出空中离线解决方案“微信机上付” ， 用户可以在飞行过程中“先享后付” ， 这个离线消费服务的前提是：微信支付分超过550分 。
微信支付分 ， 是结合用户在微信支付注册的身份信息及消费行为等数据 ， 给与用户在微信支付体系内的评分 。 当用户在接入微信支付分服务的商户购买商品或使用服务时 ， 可以使用免押金等相应便利 。
雷茂峰告诉《中国企业家》等媒体 ， 过去微信在一些免押金场景下的缺位有些尴尬 ， “用微信支付借充电宝要押金 ， 用支付宝就不用押金” ， 微信支付分是迟早要做的 ， 只是何时推出的问题 。
去年5月 ， 国内第一家挂牌的个人征信机构“百行征信”正式成立 ， 阿里和腾讯各自持股8%成为其股东 ， 这意味着用户的支付宝和微信数据正式得到国家认可 ， 相关征信数据将与传统银行征信数据一起汇总至央行 。
得到官方认可后 ， 微信在去年9月低调上线内测微信支付分 。 作为微信支付的核心功能之一 ， 微信支付分近一年来的声量并不大 ， 并没有在全国范围内铺开 ， 与之对应的是蚂蚁金服的芝麻信用高调运行多年 ， 早已在市场中拥有举足轻重的地位 。
经过半年多的小范围内测 ， 微信支付分于3个月前正式上线 ， 根据微信官方公布的最新数据 ， 截至目前用户免掉的押金超过一百亿 ， 接入微信支付分的商户行业坏账率下降91% ， 某个共享充电宝品牌80%的用户选择不再交押金 ， 转而使用微信支付分 。
目前微信支付分主要应用于共享设备免押金租借、无人货柜自助购买、网约车先乘后付、酒店免押金预订、娱乐设备先玩后付等免押金和先享后付场景 。 拓展更多应用场景是未来微信支付分的最重要任务 。
“青蛙”智能设备是微信推出的刷脸支付智能硬件产品 ， 微信团队并不会下场亲自做硬件 ， 而是只负责产品设计 ， 制造和铺设工作由第三方服务商进行 。
线下便利店对于这类体积小、支付便捷的设备有很大兴趣 。 对于这类硬件产品来说 ， 量产能力以及铺设数量是决定性因素 。 去年12月 ， 支付宝推出了业内首个人工收银刷脸设备“蜻蜓” ， 在半年时间内已经落地全国300多个城市 。
“青蛙”的一位供应商告诉《中国企业家》 ， 目前该设备铺设的店铺数大概在几千家左右 ， 还有很大挖掘空间 ， 微信方面也一直在对产品方案进行迭代 ， 并与供应商保持积极沟通 。
耿志军说 ， 微信支付做智慧生活场景 ， 希望与外部合作伙伴一起 ， 而不是“我们自己喊、自己叫、我们觉得我们怎么样 ， 我们没那么重要” 。
随着微信和支付宝双双入局 ， 刷脸支付也将在今年逐步进入商用成熟阶段 。 8月份 ， 设备的第二个版本“青蛙Pro”即将上线 ， 支持前后双面屏 ， 商户可以在收银结束后 ， 与顾客互动沟通 ， 比如向用户发送商品促销信息等 ， 这也是微信支付设备区别于支付宝相关设备的重要特征 。
其实 ， 微信支付早在2017年就已经开始探索刷脸支付 ， 最初的合作伙伴是服饰品牌杰克琼斯 。 不过当时的概念比较初级 ， 用户如果要绑定会员 ， 还需要扫码小程序 ， 产品体验并不好 。
微信支付行业应用副总经理郭润增表示 ， 经过5年来“支付+会员”的探索 ， 微信支付正式推出基于微信卡包会员、小程序会员与青蛙设备结合的“刷脸即会员”解决方案 。 这套方案已经在部分线下门店试点 ， 门店收银机连接青蛙后 ， 除了扫码支付和刷脸支付能力外 ， 还能高效获取会员 。
在《中国企业家》的现场体验中 ， 用户可以在刷脸支付界面一键开通会员 ， 查看相关积分、卡券和会员权益 ， 然后点击确认即可完成支付 ， 整个支付过程比较流畅和自然 。 用户绑定会员后 ， 下次支付的时候 ， 刷脸就能识别会员身份和相应权益 ， 操作便捷 。
在整体互联网用户增速放缓的背景下 ， 过去一年 ， 支付宝在交通出行和民生服务等领域持续进行战略投入 ， 有效拉动了支付宝用户量的逆势增长 。 同样 ， 交通领域是微信支付数据增长最快的领域 。
根据微信官方公开的数据 ， 目前每分钟有超过10万人在出行时使用微信支付 ， 早高峰有超过500万人使用微信支付刷码乘车 ， 每月使用微信支付的车主超过1.3亿 ， 交通行业微信支付交易笔数年增长率超过100% 。
今年上半年ETC市场热度很高 ， 无论是银行还是第三方支付机构都希望在进入赛道互相比拼 ， 腾讯坐拥微信小程序 ， 同时在全力转向To B ， 自然不会错过这个领域 。
微信支付行业产品运营部大交通负责人徐曼丽告诉《中国企业家》等媒体 ， 微信支付的大交通团队很早就关注到ETC互联网发行的事情 ， 未来微信支付将陆续向合作方开放ETC和无感支付等能力 。
简单来说 ， 微信目前整合了微信支付和小程序功能 ， 车主可以在微信上直接申办ETC ， 全国联网通行 ， 使用微信支付“先通行后扣费、无需充值”的服务 ， 这里解决的是车主由来已久的一个痛点：传统ETC用户需要定期为银行卡充值 ， 否则卡内没钱车主在收费站将无法通行 。
而微信支付的现有方案 ， 可以先行为车主垫资 ， 让用户顺利通过收费站 ， 随后微信会从用户账户内自动扣除相关款项 。
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移动支付如何向善
今年5月份 ， 马化腾首次正式对外表示 ， 希望“科技向善”成为未来腾讯愿景与使命的一部分 。 当下 ， 几乎每家上规模企业都开始意识到 ， 使命、愿景、价值观的重要性 。 不仅是腾讯 ， 多家科技公司都在今年将企业社会责任提到重要高度 ， 而不再是一味追求商业回报 。
因此 ， 颇受关注的一个衍生问题是 ， 企业提出的使命愿景究竟如何落地 ， 而不仅仅是口号?
采访人员从腾讯了解的情况是 ， 自5月之后 ， 几乎每个BG都在围绕“科技向善” ， 针对性的推出相关业务 。
就微信支付而言 ， 目前已经推出的具有社会责任属性的功能包括亲属卡、停机充值以及试点中的24小时移动餐厅 。
在耿志军的描述中 ， 停机充值功能是一款“有爱”的产品 。
前段时间有媒体曾报道 ， 一名失恋的女生手机通话过程中遭遇停机和停电 ， 只能向110民警求助充值并得到帮助的故事 。 微信团队因此受到启发 ， 与运营商沟通 ， 做出了停机充值的产品 ， 用户即使在没有话费的情况下 ， 也能先充值后扣款 。
另外 ， 随着越来越多年轻人常年在外求学工作 ， 通过手机进行“云陪伴”已经成为许多人与父母子女相处的方式 。 随着微信支付的日益普及 ， 有更多低龄儿童和中老年人产生了移动支付需求 ， 但银行卡绑定的复杂环节对他们并不友好 。
微信支付基础产品部相关负责人表示 ， 亲属卡的设计初衷 ， 就是为这些用户带来便捷的移动支付体验 。
用户可以在微信钱包中找到亲属卡选项 ， 点击“赠送”给对应亲友 ， 即可完成亲属卡绑定 。 父母消费时 ， 每一笔欠款都会从子女的账户中扣除 ， 并向其推送详细的支付情况 。
目前微信亲属卡支持发红包、扫描二维码支付、付款码支付、网上购物和使用乘车码等支付功能 。 虽然亲属卡关联了用户及相关好友 ， 但亲属卡进行的消费行为 ， 都会被计入微信支付的商业支付数据类别 ， 有助于帮助微信提升商业支付的占比 。
7月中旬 ， 国务院常务会议指出 ， 今年将建成全国统一的电子证照共享系统和电子发票公共服务平台 。 电子发票领域被阿里和腾讯两家公司同时看重 ， 早在3月份阿里与腾讯就联合斥资超过5亿元战略投资百旺股份有限公司 ， 该公司主要负责为大中型企业和小微企业提供发票数字化生命周期管理的产品和服务 。
在腾讯的大本营深圳 ， 电子发票的推广更加迅速 。 从今年5月起 ， 深圳2.2万辆出租车已经全部接入“出租车助手”小程序 ， 乘客使用微信支付结账 ， 能通过小程序开具并保存发票、给司机打分、快速找回遗失物品等 。
这个小程序由深圳市交通运输局、国家税务总局深圳市税务局与微信支付联合推出 ， 它也是全国首个出租车智慧出行平台 ， 上线两个月已经开出30万张电子发票 。
这套解决方案目前覆盖餐饮、零售、交通、商旅、快递和票务等多个行业 ， 根据腾讯官方数据 ， 截至目前已经节约发票纸张近300吨 ， 减少砍伐树木约15万棵 。
“现在的微信支付需要做一款有温度的产品 。 ” 耿志军说 。
。 END 。
制作：杨倩 校对：张格格 审校：高欢欢
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