你税前工资为1万元 ， 个人交纳的社保和公积金为1823元 ， 单位交纳社保和公积金为3980元 ， 扣除社保和公积金（住房公积金将来是可以退给你的）后 ， 个税应纳税额为4677元 ， 交纳个税为380.40元 ， 最终你可以拿到7797元 ， 相应你的单位用工成本为13980元 ， 其中的差额为6183元 ， 这个钱就相当于是强制储蓄 。 想想看 ， 你公司为你拿出了1.4万 ， 本来这些钱可以直接给你的 ， 但你只能拿到8千 ， 剩下的6千都交掉了 ， 而且你还不知道是交给了谁 。 很多经济学家戏称社保制度就是个“庞氏骗局” ， 庞氏骗局的特征就是下家给上家交钱 ， 等到找不到足够的下家 ， 整个骗局就要破产 。 现在工作中的年轻人交的养老金 ， 其实都已经给现在的老年人花掉了 ， 等我们这代人退休之后 ， 要下一代给我们交社保 ， 问题是下一代人数越来越少了 ， 哪里去找那么多下家？很多年轻人误以为等他们老了之后 ， 也能够享受到类似于现在老年人享受的养老金 ， 那基本上是天方夜谭了 。 你要知道 ， 社保的规定一直在更改之中 ， 而且基本上每次更改你都是吃亏的一方 。 等到几十年后 ， 你交的是一只鸡 ， 拿回来的是一只鸡腿 。 其实社保真不是庞氏骗局 ， 因为庞氏骗局都是自愿的 ， 社保是强制的 ， 你想不交是不行的 ， 很快执法部门就会来找你了 。 社保分养老、医疗、失业、工伤、生育、公积金等等 ， 下面我们就单看养老金 。 由于社保规则异常复杂 ， 各地不同 ， 且一直在变化 ， 我尽可能简单的讲述 。 你交的养老金分两种 ， 一种是单位缴纳部分占工资的20%（上海是22%） ， 一种是个人缴纳部分占工资的8% ， 其中单位缴纳部分和你无关 ， 全部进入社会统筹账户（其实就已经花掉了 ， 给现在的退休人员支付了养老金） ， 个人缴纳部分进入个人账户 。 如果你缴纳时长不满15年 ， 那么你就无法享受养老金待遇 ， 你可以将个人缴纳部分一次性领走 ， 单位缴纳部分由于已经花掉了 ， 所以跟你也已经没关系了 。 这对于在外地工作的人简直是噩梦 ， 除非你确定能够在一个地方干满15年 ， 否则的话你就不应该交养老金 。 假设你已经交满了15年 ， 按照现在的规定有权利拿钱了 ， 那接下来就是退休之后如何领钱的问题 。 中国人的平均预期寿命现在是74岁 ， 你60岁退休的话 ， 还只能活14年 ， 14年是168个月 ， 到时候你每个月能给拿的钱分两部分 ， 一部分是个人账户除以168 ， 每个月领取1/168的个人账户余额 。 另一部分是当时社会平均工资的X% ， 其中的X是指你交养老金的年限 ， 如果你只交了18年 ， 那就是当时社会平均工资的18% 。 15年这个最低限制未来也有可能提高 ， 比如提高到20年 。
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