虹口法院严厉打击“套路贷”犯罪虚增借款金额、制造虚假银行

　　虚增借款金额、制造虚假银行流水、诱骗被害人签订房产抵押借款合同、再办理委托公证。在“茫然”间，被害人房产被“套”走。近日，虹口法院严厉打击“套路贷”犯罪，通过对案件的依法审理和判决，形成高压打击态势，震慑潜在的黑恶势力。

　　2015年11月，杨某因急需用钱，经朋友介绍找到了毛某所在的小额贷款公司，毛某介绍公司的贷款业务“利息低、无抵押” ，之后杨某陆续向毛某借款10万元左右未还。接触中，毛某逐渐获得了杨某的信任并了解到，杨某有1套使用权房屋，为牟取非法利益，毛某与刘某结伙，为杨某设计了一整套“套路”：先将使用权房屋转化为产权房，利用这套产权房虚增借款为60万元，找到另一个贷款人“平帐”（实质是借新贷还旧贷），再走100万虚假流水，签100万抵押借款合同，同时办理抵押借款合同和房屋买卖全权委托的公证，及抵押权登记等，如此一来，一旦出现违约，不用杨某出面，房子也能被卖抵债。说干就干，毛某随即伙同刘某，于2015年12月24日将杨某的房屋变更为产权房。

　　毛某先是以抵押房产可以继续低利息贷款为由，诱使杨某继续借款。之后，刘某联系谢某，称有人以房抵押借款60万元，由谢某找到出资人万某“平帐” 。接下来，万某指使李某签订了与杨某的100万虚高借款合同，并制造虚假银行流水，办理房屋买卖全权委托的公证等全套手续。

　　万某名义上出资60万元，以反复转账、取现的操作方式，制造转账杨某100万元的虚假流水。一波操作下来，借款人杨某实际到手6万元。对此，杨某曾提出疑问，但毛某说这是“行规” ，多借的算是帮公司“走个帐” ，并口头约定还款时间为一年，杨某因急用钱，由不得多想，只能照单全收。

　　至此，杨某在实际得款6万元后，需在15天内偿还100万元，才可能让自己的房屋不被出售。可想而知，杨某既无力偿还100万借款，又被蒙在鼓里。 2016年3月，谢某将杨某名下的房产以127万元的价格出售，卖房得款由谢某、万某予以分赃。

　　一切看似滴水不漏、“顺理成章”的进行。杨某在拿到房屋产权后，不到三个月的时间，房屋在他不知情的情况下已经易手他人。

　　法院经审理后认为，毛某等被告人以签订抵押借款合同为幌子，以办理公证、抵押登记等手续为手段，主观上具有侵吞被害人杨某钱财、房屋的故意，客观上环环相扣，分工明确，其行为均已构成诈骗罪。

　　本案系共同犯罪，被告人毛某、刘某、谢某、万某在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人李某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应减轻处罚。

　　最终虹口法院判决，被告人毛某、刘某、谢某犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，剥夺政治权利二年，并处罚金二十五万元。被告人万某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利二年，并处罚金二十万元。被告人李某犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金十五万元。（以上人物均为化名）