都是私家车接入网约车发生交通事故，为何法院判“顺风车”保险要赔，“快车”却不赔？王先生经常晚上开着私家车接

　　王先生经常晚上开着私家车接“滴滴快车”订单，去年8月，他发生了追尾交通事故，保险公司却拒绝在商业险下理赔。官司打到法院，法院认定，保险公司可以拒赔。而在另一起事故中，李先生用私家车接的是“顺风车”订单，法院却认定，保险公司得赔付。

　　同样是“网约车” ，为啥“顺风车”赔“快车”不赔？出租车、快车、专车、顺风车，都可以在网上约，它们的性质有何区别？对于私家车接入网约车后发生保险纠纷的处理规则到底是什么？北京市西城区人民法院日前发布了典型案例。

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　　法院：根据被保险车辆

　　危险程度判定是否赔付

　　6月19日，北京西城法院对王先生与保险公司的交通事故理赔纠纷继续开庭审理。 2018年8月，王先生投保交强险、车损险7.7万元、商业三者险100万元。 8月21日0时35分，发生追尾事故，两车受损，王先生支出修车费共计4万多元。王先生被认定全责，保险公司仅同意在交强险项下理赔2000元，其他损失拒赔，理由是王先生改变了车辆使用性质，从事滴滴快车运营。

　　王先生：“我一直都承认，我确实是用这车给人送货，拉一些顺道的，因为现在做生意比较难，我送一袋狗粮我可能挣不了什么钱，只能靠这种。我觉得现在有很多人都是用这种私家车给人家送个货。第二次开庭的时候，对方代理律师说，用私家车给人送货也是改变营运性质，我觉得对于老百姓特别不公平。 ”

　　法院向滴滴公司调取了被保险车辆的运营记录，显示王先生在2018年8月20日至21日期间承接了8笔快车业务订单，此前一周，承接了20多笔订单，且运营时间段多集中在夜间21点至凌晨2点。

　　法官周韬：“根据一般生活经验以及逻辑推理，频频在凌晨及深夜驾驶机动车会导致驾驶员在精力消耗、疲劳程度等方面增加，从而导致发生交通事故的概率增加，事故发生和订单结束时间的间隔大约在10分钟左右，因此即便在发生事故时被保险车辆未处于运营状态，也不能因此完全否认从事运营行为与交通事故发生的关联性。 ”

　　法院认为，保险公司可以拒绝赔付保险金，一审驳回了王先生的诉讼请求。

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　　西城法院金融街人民法庭副庭长甘琳：“从事‘快车’业务的网约车大多原为非营运车辆，其是否从事网约车运营具有一定的机动性，因此需根据运营记录等证据判断被保险车辆危险程度是否显著增加，进而确定保险公司是否应当赔付商业险的保险金。 ””

　　私家车变网约车，应及时告知保险公司

　　并非所有从事网约车业务的私家车在发生事故后都面临被商业保险拒赔的风险。典型案例显示，投保了交强险和商业三者险的李先生，从网络平台接了一单顺风车业务，后在行驶过程中与道路护栏相撞。被认定为李先生单方责任事故，保险公司以他改变被保险车辆使用性质为由拒绝在商业险项下承担保险责任。李先生也起诉到了法院。

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　　甘琳：“法院经审理后认为，顺风车以车主既定目的为终点，顺路搭乘，客观上不会导致车辆使用频率增加，行驶范围亦在可控范围内，并未因此导致车辆危险程度显著增加，故判决保险公司在保险限额内赔偿李某机动车损失费及损害公路设施费用。 ””

　　从保护受害者的角度出发，即使机动车使用性质改变、危险程度显著增加致保险事故发生，交强险也应当予以赔偿。但需要注意的是，交强险只针对第三者进行赔付，驾驶员和车上人员不属于交强险赔付范围内，且交强险有一定限额，即财产损失2000元，医疗费1万元，伤残死亡赔偿金11万元。而如果私家车改变使用性质，最好的选择就是及时告知保险公司从事网约车业务的情况，并按保险公司要求投保相应的险种。北京西城法院金融街人民法庭庭长刘建勋分析了交强险理赔和商业险理赔的根本区别。

　　刘建勋：“交强险保险公司如果不赔，公司要去找法律依据（因为交强险是法定强制性理赔的险种）。商业险下，车主找保险公司理赔，车主要去找法律依据和合同依据。如果合同没说我保险公司赔你，法律没说保险公司必须赔，一律不赔。 ”

　　法院建议保险公司应当积极履行提示和说明义务，开发适应网约车发展形势的新险种。网约车平台应当合理提示车主，与保险公司实现信息共享与联动。

　　央广采访人员孙莹