借款1万不到一年“滚”成20万假借“民间借贷”的幌子

　　假借“民间借贷”的幌子，通过“虚假流水”“虚增债务”“收取高额利息、服务费、保证金”“肆意认定违约”“胁迫逼债”等方式非法占有他人财物……近日，在河南省郑州市公安局的统一指挥下，巩义市公安局深入摸排、集中收网，成功摧毁一“套路贷”诈骗犯罪团伙，先后抓获团伙成员15人，查扣涉案车辆5辆、电脑20余台。

　　2019年3月31日，受害人李某报案称其2018年4月份，向郑州某公司贷款10000元，付息后实际到账7000元，因到期不能按时还款，为实现“解套” ，又向其他小额贷款公司借钱填补上家公司到期款，先后被多家小额贷款公司以收取高额利息、服务费、保证金等方式，制造虚假流水，欠款额度迅速叠加，截至2019年2月，借款本息累计滚至20余万元，受害人已无力偿还。

　　巩义警方深入研究案情，分析该案系“套路贷”诈骗案件。为了摸清该团伙情况，民警乔装深入该公司内部进行细致摸排，摸清了该犯罪团伙的组织体系、人员结构、活动规律、作案手法，并锁定其藏身窝点。 4月26日，在充分掌握了该团伙内部组织和犯罪证据后，为力争将该团伙犯罪嫌疑人一网打尽，巩义警方抽调警力60余人，在郑州市公安局的统一指挥下，于4月26日当晚，赴郑州对该团伙成员实施抓捕，一举抓获该团伙成员12人。 4月30日在郑州将该团伙头目高某、股东琚某以及涉嫌窝藏的杜某三人抓获，全面完成收网工作。

　　目前，犯罪嫌疑人高某、琚某、温某等14人因涉嫌诈骗，犯罪嫌疑人杜某因涉嫌窝藏已被巩义市公安局刑事拘留，该案正在进一步审理之中。

　　“套路贷”的套路

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　　第一步：制造民间借贷假象

　　嫌疑人成立“小额贷款公司”与被害人签订借款合同，然后以砍头息、保证金等各种名目及逾期费等各种借口与被害人签订双倍的借款合同，最后再以车辆房产作为抵押。

　　第二步：制造虚假银行流水

　　嫌疑人通过平台把相应的款项打给受害人，受害人再通过线下把相应款项又转给嫌疑人，形成虚假的银行流水，实际上到受害人手里的金额根本没那么多。

　　第三步：恶意垒高债务

　　当受害人还款日期临近，嫌疑人就以续息费等各种费用，让受害人交不同的款项，使得受害人手里的资金越来越少、越来越紧张，之后，嫌疑人再把受害人推荐给其他假冒的“小额贷款公司或个人” ，与受害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账” ，进一步垒高借款金额。

　　第四步：恶意造成无法正常还款

　　受害人还款到期了，嫌疑人以手机没信号、不在公司、没法提供账户金额等各种理由造成受害人没法按时还款，此后，他们再继续索要逾期费、押金等各种费用。

　　第五步：虚假诉讼